Развитие финансового интеллекта

Введение

Существует восемь основных причин, из-за которых вы долгое время можете оставаться в бедности и сами себя лишать денег. И это не просто низкая самооценка или отсутствие чётких финансовых целей, что достаточно очевидно и легко устраняется. Есть куда менее очевидные, но, одновременно с этим, очень важные глубинные причины вашей (разумеется, временной, раз вы читаете эту книгу!) бедности. Именно они являются ключевыми зонами роста ваших финансовых возможностей!

Прежде чем познакомиться с ними, примите к сведению один факт: пока вы соглашаетесь на бедность и считаете, что не заслуживаете большего, кто-то зарабатывает предназначенные для вас деньги и тратит их на свои нужды!

Вы не хотите мириться с бедностью?

Вы не согласны жить в стеснённых условиях?

Вы считаете, что заслуживаете большего?

Тогда внимательно прочитайте данную книгу. Она позволит вам разобраться в особенностях мышления богатых и богатеющих людей, развить свой финансовый интеллект и устранить восемь основных причин бедности, коими являются:

• Причина бедности №1. Элементарная финансовая неграмотность

• Причина бедности №2. Нежелание брать на себя ответственность за собственное благополучие

• Причина бедности №3. Неправильное вложение времени и денег

• Причина бедности №4. Надежда на один-единственный источник доходов

• Причина бедности №5. Убеждение в том, что духовное важнее материального

• Причина бедности №6. Непонимание разницы между ценой и ценностью

• Причина бедности №7. Склонность экономить и снижать расходы, вместо того, чтобы увеличивать стоимость своего времени и повышать доходы

• Причина бедности №8. Нежелание нести пользу людям

Махнув на себя рукой и смирившись с бедностью, вы можете оказаться со временем в ещё более стеснённых условиях. Поэтому не откладывайте на потом решение такого важного вопроса, как деньги. У вас есть возможность прямо сейчас изменить своё финансовое положение и выйти на новый уровень жизни. Воспользуйтесь этим!

Возможно в прошлом вы уже неоднократно предпринимали какие-то усилия для улучшения жизни, наступали на какие-то грабли и усвоили, что лучше смириться с тем, что есть и не пытаться ничего менять. Но прошлого не существует. Прошлое уже прошло и есть только настоящее. А в настоящем вы можете всё изменить, даже если в прошлом допускали какие-то ошибки! Своими сегодняшними мыслями, словами и поступками вы можете всё исправить, если захотите.

Из этой книги вы узнаете о том, как это сделать!

Причина бедности №1. Элементарная финансовая неграмотность

Самая распространённая причина бедности — финансовая неграмотность и низкий финансовый интеллект. Человек с низким финансовым IQ просто не знает, как управлять деньгами и не имеет навыков грамотного обращения с ними.

Дело в том, что ни школы, ни университеты, не обучают финансовой грамотности. Даже на экономических факультетах нет такого предмета, на котором бы обучали, как распоряжаться деньгами. Поэтому науку о деньгах каждый должен изучать самостоятельно. Но далеко не у всех на это хватает времени и желания. На словах, богатыми и успешными хотят быть все. Но на деле, добросовестно изучать науку о деньгах дают себе труд лишь единицы.

Между тем, пока вы не поймёте законы, по которым распределяются деньги в экономике и не научитесь управлять своими деньгами, вы так и будете беднеть, сколько бы вы не зарабатывали. Удивительно, но даже если вы начнёте зарабатывать миллион рублей в месяц, вы всё равно будете беднеть, если не научитесь сохранять заработанное и приумножать. Почему? Потому что всё зависит не от того, сколько вы зарабатываете, а от того, сколько вы тратите! Вы можете зарабатывать миллион рублей в месяц, а тратить — больше миллиона, залезая в долги и кредиты!

Разумеется, первым делом нужно научиться хорошо зарабатывать! Но это только первая ступень финансовой грамотности, на которой, к сожалению, многие останавливаются и продолжают беднеть!

Однако есть вторая ступень финансовой грамотности — умение откладывать заработанное и сохранять деньги, формируя из них капитал. Тот, кто выходит на эту ступень, перестаёт беднеть. Но и богатым не становится, потому что деньги постоянно обесцениваются!

Для тех, кто хочет богатеть, есть третья ступень финансовой грамотности — умение инвестировать время и деньги в доходные проекты и постоянно приумножать капитал!

Механизм обогащения очень прост: для того, чтобы постоянно богатеть и жить на пассивный доход, нужно откладывать с каждого заработка какую-то сумму и формировать из неё капитал; а параллельно с этим, часть денег вкладывать в то, что со временем будет приносить ещё больше денег (т.н. «активы») и приумножать свой капитал.

Тот, кто понимает этот механизм — может вырваться из нищеты и начать богатеть. Даже с одного доллара можно начать формировать свой капитал. Но тот, кто не понимает механизм обогащения, никогда не сможет разбогатеть, сколько бы не зарабатывал. Поэтому научитесь понимать этот механизм. Вникните в его суть. Разберитесь в основных финансовых понятиях, чтобы лучше понимать то, что происходит к экономике.

Костяк финансовой грамотности составляет всего 8 ключевых понятий:

— доходы и расходы

— активы и пассивы

— время и деньги

— капитал и инвестиции

Разумеется, каждое понятие включает в себя ещё ряд ключевых терминов, знать и понимать которые должен каждый финансово грамотный человек. Наиболее важные финансовые термины представлены ниже, на ментальной карте:

Если вы развиваете свой финансовый интеллект и повышаете финансовую грамотность самостоятельно, найдите и тщательно изучите по каждому термину хотя бы одну книгу. Без глубокого понимания этих ключевых терминов невозможно начать богатеть осознанно!

Сначала разберитесь в том, как формируются доходы и расходы. Научитесь увеличивать свои доходы и возьмите под контроль свои расходы. Потом разберитесь с тем, что относится к активам, а что относится к пассивам. Научитесь отличать их друг от друга, приобретите какие-либо активы и избавьтесь от лишних пассивов. После этого разберитесь в природе времени и денег. Научитесь управлять своим временем и формировать денежный поток. И на последнем этапе своего самостоятельного финансового обучения, разберитесь в том, как создавать капитал и во что его инвестировать. Научитесь ставить перед собой чёткие финансовые цели, наращивать капитал и вкладывать его в те или иные прибыльные активы, получая на выходе хорошую чистую прибыль, не облагаемую налогами или облагаемую минимальными налогами!

Постоянно развивайте свой финансовый интеллект, повышая свою финансовую грамотность и используя на практике полученные знания. Помните, что только финансово грамотный человек может стать действительно богатым человеком и не потерять при этом такие важные ценности, как здоровье, свобода, доверие и счастье! Оттачивайте свой финансовый IQ и вы добъётесь в этой жизни всего, чего захотите!

Пошаговая схема устранения первой причины бедности

1. Найдите любой вменяемый курс по финансовой грамотности и внимательно его изучите; двигайтесь от простого к сложному и изучайте последовательно следующие темы:

• формирование доходов и расходов

• отличие активов и пассивов

• природа времени и денег

• создание капитала и инвестирование

2. Найдите рекомендации и внимательно изучите 10 самых лучших книг о природе денег (и по возможности, сделайте краткие конспекты этих книг, чтобы время от времени возвращаться к ним и напоминать себе о самых важных вещах);

3. Найдите наставника и постоянно совершенствуйте свои ключевые профессиональные навыки, чтобы начать хорошо зарабатывать;

4. Начните тратить меньше, чем зарабатываете и регулярно, с каждого заработка, откладывайте какую-то сумму на формирование своего будущего капитала (пусть даже для начала это будет смешная сумма, например 100 рублей в месяц; со временем, благодаря инвестициям и сложным процентам, вы легко приумножите эти деньги и получите сумму с шестью или семью нулями);

5. Начните инвестировать время и деньги в потенциально доходные проекты и приумножать свой капитал.

Причина бедности №2. Нежелание брать на себя ответственность за собственное благополучие

Никто кроме вас не заинтересован в том, чтобы вы богатели! Никто кроме вас не заинтересован в том, чтобы вы жили лучше! Никто кроме вас не может взяться и изменить вашу жизнь к лучшему! Поэтому никто кроме вас и не несёт ответственность за ваше благополучие!

За свою жизнь и своё благополучие несёте ответственность только вы сами!

Если вы бедны — это ваш выбор. Если вы богаты — это тоже ваш выбор. Никто, включая ваших родителей, соседей, государственных чиновников, недоброжелателей и конкурентов, не несёт ответственность за ваш выбор! Разумеется, люди вокруг могут вставлять вам палки в колёса, не давать нормально работать, мешать двигаться к поставленным целям и в целом вести себя по отношению к вам недоброжелательно. Но в конечном итоге, не они отвечают за то, как вы реагируете! Не они отвечают за то, каким вы видите мир, как вы поступаете и к чему вы стремитесь! И не они отвечают за то, какие результаты вы получаете от своих решений.

Попытки переложить ответственность за собственное благополучие на плечи других людей всегда заканчиваются бедностью. Поэтому, если вы не хотите беднеть, не отдавайте своё благополучие в чужие руки и не позволяйте другим людям принимать решения за вас. Сами решайте, кем быть, как поступать и какой жизнью жить.

Помните, что ваше благополучие формируют не только деньги, но и такие ценности, как здоровье, образование, деловые и личные связи. Чем лучше вы себя чувствуете, чем лучше соображают ваши мозги и чем богаче круг вашего общения, — тем выше ваше благополучие. При этом, ваш финансовый потенциал напрямую зависит от состояния вашего здоровья и стратегий мышления!

Данный факт позволяет вывести формулу вашего финансового потенциала:

,где 1 — это ваше здоровье (а здоровье включает в себя такие компоненты, как правильное дыхание, правильное питание, регулярное движение и регулярное очищение), три тройки с нулями — это ваши мозги, связи и деньги, 24 — это количество часов в сутках, 365 — это количество дней в году, а ВФП — это ваш финансовый потенциал.

Если у вас есть здоровье — это условно всего лишь единица вашего финансового потенциала. Но если к здоровью прибавить мозги — у вас будет уже тысяча единиц потенциала. Если к здоровью и мозгам прибавить полезные деловые и личные связи, — то у вас будет уже 100 000 единиц потенциала. Если к здоровью, мозгам и связям прибавить ещё и деньги, — то у вас будет уже миллион единиц потенциала!

Если миллион единиц потенциала умножить на 24 часа и получившуюся сумму умножить на 365 дней в году — вы получите ошеломительную сумму вашего годового потенциала, который вы вероятнее всего не используете даже на 1%, чтобы добиться финансового успеха!

Интересно, что если у вас отсутствует самое главное, — здоровье, — то всё остальное при любом раскладе останется бесполезными нулями. И сколько вы не умножайте нули на 24 часа и 365 дней в году, всё равно в результате останетесь с нулём:

Мало кто понимает, что время и деньги, если они есть, нужно вкладывать в первую очередь в поддержание своего крепкого здоровья и тренировку мышления. Именно здоровье и мышление определяют все ваши финансовые достижения! Поэтому на первом шаге вашего пути к богатству инвестируйте время и деньги в укрепление здоровья и получение хорошего образования в области личных финансов. А уже потом, когда научитесь легко зарабатывать и грамотно откладывать, думайте о том, в какие активы инвестировать свои деньги. Это может быть интеллектуальная собственность, собственный бизнес, коммерческая недвижимость, вложения в акции промышленных предприятий или паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и т. д.

Но помните, что в любом случае, главный актив — это вы сами! Во что бы вы не вкладывали своё время и свои деньги, не забывайте про здоровье и образование! ROI (возврат на инвестиции) от вложений в себя всегда выше, чем ROI от вложений в любые другие активы!

Состояние вашего тела (которое можно свести к самочувствию) и состояние вашего сознания (которое можно свести к самооценке), — это два крыла, которые позволят вам взлететь на любую финансовую высоту! Поэтому постоянно заботьтесь о своём теле, учитесь правильно дышать, правильно питаться, регулярно двигайтесь и очищайте тело от токсинов. Заботьтесь о своей чистоте, красоте, силе и молодости! Но не забывайте и о мозгах! Постоянно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте макроэкономику, оттачивайте мышление и развивайте свой финансовый интеллект! Старайтесь не замыкаться на себе и своих потребностях, а учитесь выходить за их пределы, чтобы видеть мир шире, понимать глобальные финансовые процессы, отслеживать тенденции и получать больше финансовых возможностей, чем остальные люди.

Пошаговая схема устранения второй причины бедности

1. Примите как данность тот факт, что за свою жизнь и своё благополучие несёте ответственность (то есть отвечаете за свои слова, решения и последствия) только вы сами!

2. Возьмите под контроль своё здоровье, свою красоту, силу, молодость и научитесь хорошо себя чувствовать в любой, даже самой трудной, ситуации. Культивируйте в себе энергичность, растите энтузиазм и чаще занимайтесь тем, что улучшает ваше самочувствие.

3. Возьмите под контроль своё мышление, свои убеждения, мысли, эмоции и научитесь ценить своё время, свой труд, свой потенциал, свои достижения. Культивируйте в себе осознанность, развивайте свой финансовый интеллект и ставьте перед собой такие амбициозные финансовые цели, которые одним своим присутствием будут постоянно напоминать вам о взятых на себя обязательствах и повышать вашу самооценку.

4. Поддерживайте оба крыла (здоровье и образование) в равновесии, добиваясь их гармоничного сосуществования.

Причина бедности №3. Неправильное вложение времени и денег

У вас в сутках есть 24 часа. И ещё у вас есть 365 дней в году, которые вы можете инвестировать в активы, а можете терять. То же самое касается денег, которые у вас есть. Вы можете их грамотно вкладывать, приумножая свой капитал, а можете просто терять их, приобретая всякие безделушки. Но вы в любом случае инвестируете. Вы можете делать это грамотно, а можете вкладывать своё время и свои деньги как попало. В первом случае ваши вложения сделают вас богаче, во втором — беднее. Если вы не желаете учиться грамотному инвестированию, вы просто обрекаете себя на то, чтобы с каждым годом становиться всё беднее и беднее!

В первую очередь время и деньги нужно инвестировать:

— в здоровье (правильное дыхание, правильное питание, регулярное движение и регулярное очищение тела от токсинов и шлаков)

— в мозги (понимание природы времени и денег, финансовая грамотность и знание всего того, что поднимает ваш финансовый IQ)

— в профессиональные навыки (навыки, благодаря которым вы зарабатываете и получаете основной доход)

— в навыки ведения переговоров и продаж (умение договариваться, влиять на людей, убеждать их в своей правоте и вести за собой, покупая время других людей за небольшие деньги или получая их деньги в обмен на своё время по выгодному курсу).

Только после этого можно вкладывать деньги в активы (своё дело, интеллектуальная собственность, полезные деловые связи, ценные бумаги, коммерческая недвижимость, профессиональное оборудование, драгоценные металлы и т.д.) или пассивы (новое жильё, автомобиль, дорогие гаджеты и т.д.).

Причём, когда дело касается приобретения активов, то нужно понимать, что они до конца вашей жизни будут обеспечивать вас деньгами (разумеется, если вы свои активы не потеряете или не перепродадите), поэтому в активы можно вливать все свободные деньги и даже брать под их приобретение кредиты. Вероятно, вам многие финансовые консультанты будут советовать никогда и ни при каких обстоятельствах не брать кредитов, чтобы не попадать в долги. Но правда такова, что кредит кредиту рознь! Если вы возьмёте кредит на приобретение актива, то он в любом случае окупится и принесёт в конечном итоге прибыль! Поэтому богатые и богатеющие люди легко и достаточно часто берут кредиты на приобретение активов и становятся ещё богаче! Но богатые и богатеющие люди никогда не берут кредиты на приобретение пассивов! Их интересуют только активы!

Если же дело касается приобретения пассивов, то нужно понимать, что они постоянно будут тянуть деньги из вашего кошелька на своё содержание, поэтому приобретать тот или иной пассив можно только тогда, когда вы легко можете себе позволить приобрести три таких пассива одновременно, не тратя на это все свои наличные деньги! Например, приобретая себе автомобиль, оцените в первую очередь свои нынешние финансовые возможности! Если у вас хватает наличных денег на приобретение трёх таких автомобилей, то вы смело можете вложить свои деньги в этот пассив. Если же у вас еле-еле хватает наличности для приобретения одного автомобиля, то его пока не стоит покупать — он для вас станет обузой и вы не сможете его содержать!