Бесплатный фрагмент - Путь банкрота: от долгов к свободе через процедуру банкротства

Янмурзин Р. Р.

ПУТЬ БАНКРОТА: от долгов к свободе через процедуру банкротства

В данной книге простым и доступным языком изложена суть банкротства физического лица в Российской Федерации от этапа появления долгов до полного освобождения от них. Книга предназначена для граждан, которые имеют непосильные долги и хотят от них избавиться, а также будет полезна и специалистам, занимающимся банкротством (юристам, арбитражным управляющим, представителям банков, МФО и т.д.). В ней также представлен авторский взгляд на институт банкротства граждан в целом, с историческим экскурсом и прогнозом его дальнейшего развития. Книга, помимо всего прочего, приурочена к 10-летнему юбилею закона о банкротстве граждан.

Введение

С момента введения законодателем главы Х в федеральный закон №127 о несостоятельности (банкротстве) прошло уже более 10 лет. По официальным данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (далее ЕФРСБ) с октября 2015 года по конец 2025 года, банкротами стали уже более 2 миллионов граждан. Ежегодно статистика банкротства граждан растет. Это обстоятельство на первый взгляд говорит о том, что закон действительно работает, однако, надо понимать, что в нашей стране количество закредитованных и находящихся в «долговой яме» граждан в сотни раз больше тех, кто обратился в суд о признании себя банкротом.

Вот тут то мы и подходим к той проблеме, которая наглядно вырисовывается. Она заключается в том, что до сих пор большинство людей не знают о такой возможности, которую предоставляет закон о банкротстве, либо знают, но не понимают как признать себя банкротом и освободиться от непосильных обязательств. Подтверждением этому является проведенный в сентябре 2025 года опрос Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) из результатов которого следует: 55% опрошенных ничего не знают о процедуре банкротства, еще 14% имеют о ней лишь общее представление. Воспользоваться процедурой готовы только 13% россиян.

Отдельно я бы ещё выделил категорию граждан, которые считают, что надо оплачивать долги при любых обстоятельствах. Они обычно говорят: «Я взял это обязательство на себя и чего бы это мне не стоило, я оплачу его». Безусловно, это хороший настрой. Один известный американский философ Ральф Уолдо Эмерсон писал: «Плати каждый свой долг, как если бы сам Бог выписывал вам счет». Вот только сколько времени человек будет оплачивать непосильный долг, сколько будет скрываться от приставов и коллекторов, сколько будет работать «в серую», не оплачивая налоги, сколько возможностей он упустит? Это риторические вопросы…

Автор книги, будучи юристом-практиком, работающим в сфере банкротства физических лиц более 6-ти лет, сталкивался с огромным количеством граждан, которые так или иначе обращались за помощью в сопровождении процедуры банкротства. Этот опыт позволил понять как основные проблемы, которые могут возникнуть в процедуре банкротства, так и пути их решения.

Основная цель книги — показать всю процедуру банкротства физического лица, со всеми плюсами и минусами, чтобы у граждан сложилось полное понимание, а юристы получили дополнительные знания и инструменты для более грамотного оказания помощи своим доверителям. Для простоты восприятия, книга будет состоять как из теоретического, так и из практического материала и, структурно (рубрикация) будет делиться на 3 большие главы — общие положения, основная глава «путь банкрота» и вспомогательная «контекст банкротства». В первой главе будет более теоретический материал, связанный с банкротством, во-второй будет отражен весь путь, который требуется пройти должнику для обретения полной финансовой свободы, а в-третьей уже будет содержаться информация, которая так или иначе может помочь должнику в так называемом «пути банкрота».

Хочу выразить слова благодарности всем, кто оказал помощь и поддержку в написании книги: учредителям компании «Афонин и партнеры» Афонину Игорю Васильевичу и Султановой Айгуль Адисовне, их сплоченной команде сотрудников, своей любимой жене и конечно же нашему маленькому сыну за удивительную сознательность и терпение, позволявшую мне полностью погрузиться в работу над книгой.

Глава 1. Общие положения

§1.1. Появление долгов как экономический фактор

Долги похожи на всякую другую западню:

попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно.

Бернард Шоу.

В одной статье Российской газеты на просторах сети Интернет, датированной ноябрем 2025 года, я увидел, что в Российской Федерации в настоящее время более 47 млн. граждан имеют кредитные обязательства. Много ли это? Для страны с населением 140 млн. человек, из которых часть составляют несовершеннолетние, мне кажется, что многовато. Однако, здесь необходимо сделать оговорку: не все, кто имеет кредитные обязательства — не в состоянии их оплачивать. Я уверен, есть определенный процент людей, кто платит кредиты достаточно комфортно для себя, имея стабильно высокий доход и возможности для роста. Есть те, кто платит, ограничивая себя в каких-то благах, уменьшая расходы, однако, не нарушая график платежей. Указанные 2 категории граждан наиболее благоприятные для кредитных организаций (банков, МФО), а также для государства, так как, зачастую, официально трудоустроены, платят налоги и являются движущей силой всей экономики. В целом считается, что развитие потребительского кредитования положительно влияет как на рост экономик отдельных стран, так и мировой экономики в целом.

Однако, есть достаточно большая доля из вышеуказанных 47 млн. граждан, которые, в силу различных обстоятельств, не в состоянии оплачивать по своим кредитным обязательствам. Либо продолжительное время не платят по ним, либо только нарушили график платежей и более не в состоянии войти в него. Обратимся к статистике: по данным проекта Народного фронта «За права заемщиков», 28% россиян тратят большую часть своих доходов на обслуживание долгов, вплоть до 100% доходов. 22% направляют на погашение кредитов 30–50% своего дохода. У 45% заемщиков выплаты составляют менее 30% их ежемесячного дохода. Кроме того, у большинства граждан с десятью и более кредитами нет официального стабильного заработка. Специалисты Народного фронта отмечают, что такие показатели могут свидетельствовать о критической ситуации, когда заемщик берет новые кредиты на покрытие старых, и они нарастают, как снежный ком.

Появлению долгов способствует множество факторов. Наш маркетинговый отдел юридической фирмы «Афонин и партнеры» на протяжении семи лет отслеживает и изучает саму природу возникновения долгов у граждан, которые обращаются к нам за правовой помощью. Анализ проводится посредством заполнения клиентами компании специальных анкет, в которых они раскрывали причины появления долгов. Эти знания дали толчок руководству фирмы заняться созданием объемного курса по финансовой грамотности населения, так как неумение распоряжаться своими деньгами — основная причина появления долгов. Многие наши граждане не владеют базовыми знаниями в области финансовой грамотности, часто допуская превышения расходов над доходами, то есть тратя больше, чем зарабатывают или получают от государства. Зачастую, в таких случаях кредиты берут на покупки машин, бытовых товаров далеко не первой необходимости, ремонта квартиры или дома, туристической поездки и т. п. При этом, многих подобных трат можно было избежать, так как изначально понятно, что имеющийся доход не позволит комфортно оплачивать кредиты. Эти ситуации не самые благоприятные для признания себя банкротом, так как здесь мы видим элементы недобросовестного поведения, которые привели к закредитованности. Однако, на практике, даже при таких обстоятельствах суды освобождают от долгов, указывая, что это в большей степени неразумное поведение, нежели недобросовестное.

Стоит отметить, что не только финансовая безграмотность становится причиной закредитованности граждан. Достаточно много ситуаций, когда люди берут кредиты действительно ввиду сильной необходимости. К таким случаям я отношу кредиты на лечение, на обучение, на подготовку детей в школу и на иные подобные причины. С виду благое намерение, как показывает практика, легко может превратится в непосильную ношу, так как на момент взятия кредита у человека может быть доход, который позволяет рассчитаться с ним (или хотя бы «держаться на плаву» оплачивая по графику платежей), а после уже случается такое, что не приходится рассчитывать на прежний доход. Финансовая нестабильность в части прогнозирования ежемесячного дохода проблема многих людей, ведь сегодня у тебя есть работа, а завтра уже может не быть. Однако, это вряд ли можно отнести только к особенностям нашей страны. У юристов нашей компании есть практика запрашивать у доверителей пояснительные записки, для понимания обоснованности банкротства. Простой обезличенный пример цитаты из пояснительной клиента (и такая ситуация встречается часто):

«До марта 2023 года я имела достаточно неплохой доход и была официально трудоустроена. При этом у меня были кредиты, платежи по которым я своевременно оплачивала. Кредиты я брала на бытовые нужды и была уверена, что рано или поздно я их закрою. Однако, сильно заболела и мне был назначен курс лечения, на который мне уже не хватало накопленных денежных средств. Я была вынуждена взять кредит на 1 миллион рублей, думая, что все-таки смогу со временем погасить его. И в первое время я действительно не нарушала график платежей, но из-за частых больничных была вынуждена написать заявление на увольнение и, таким образом, потеряла доход. Без дохода стала допускать нарушения сроков оплаты платежей, ввиду чего образовались пени. Долги как снежный ком обрушились на меня. Попытки найти работу не принесли результата, так как я все еще проходила лечение и не могла полностью посвятить себя работе. Помощь родственников тоже была временной. Эти обстоятельства вынудили меня обратиться для признания себя несостоятельной (банкротом)».

Выше пример достаточно частой ситуации, когда кредит на большую сумму был взят из-за какого-то веского обстоятельства, но последующая потеря заработка не позволила рассчитаться по нему. Ухудшение финансового положения при наличии непосильного обязательства — это добросовестное обстоятельство для признания себя банкротом. Поэтому, если у Вас такая ситуация и нет проблеска надежды на улучшение жизненных обстоятельств — банкротство выход для вас.

Еще одной достаточно часто встречающейся причиной появления долгов является низкий доход у людей. Он не позволяет закрывать даже базовые потребности человека и он вынужден брать кредиты или, зачастую, займы в микрофинансовых организациях (МФО) на оплату услуг ЖКХ, на еду. К этой категории граждан нередко относятся пенсионеры, а также люди, живущие за счет социальных выплат от государства, например, женщины в отпуске по уходу за ребенком (так называемый декретный отпуск). К данным категориям граждан характерна закредитованность, то есть постоянный рост уровня объема долгов. В какой-то момент новые кредиты или займы они начинают брать уже не для личных нужд, а на платежи по старым кредитам. Заканчивается эта история тем, что им сначала банки отказывают в кредитах, а потом и МФО перестают выдавать микрозаймы. Тем более сейчас в кредитной сфере широко внедряется скоринг — автоматизированная система оценки заемщиков, которая проводится специальным алгоритмом по целому ряду параметров. И единственным законным способом освободиться от долгов является банкротство, причем в данном случае не только судебное, но и бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ, которое наиболее подходит именно гражданам, получающим либо пенсию либо иные социальные выплаты. Этот вид банкротства, естественно, я тоже затрону в своей книге.

Конечно, причины появления долгов не ограничиваются вышеуказанными обстоятельствами, но они наиболее часто встречающиеся. Помимо них есть и другие, зачастую не самые благоприятные для прохождения процедуры банкротства. Многие граждане сознательно набирают долги, для того чтобы в последующем подать на банкротство. Для таких граждан законодательство внедрило термин «преднамеренное банкротство». Характеризуется оно действиями гражданина, который набирает кредитные обязательства не имея цели исполнить их, но имея при этом такую возможность. Например, ежемесячный доход позволял платить по кредитам, но человек этого не делал. За это даже предусмотрена административная (ст. 14.12 КоАП РФ) и уголовная ответственность (ст. 196 УК РФ). Однако, на практике привлечение к ответственности по этим статьям встречается крайне редко.

В отдельную категорию можно выделить и долги, образовавшиеся из-за действий с имуществом. Например, автокредит или ипотека. В данном случае граждане брали кредит для покупки дома или автомобиля, но не смогли оплачивать платежи. Специфика здесь в том, что кредиты обеспечены залоговым имуществом. Стоит отметить, что если ранее ипотечное жилье подлежало реализации на торгах в процедуре банкротства, то сейчас законодательство позволяет сохранять такое жилье путем заключения с кредитором мирового соглашения.

На практике встречались и весьма редкие причины появления долгов: лудомания (патологическая склонность к азартным играм); долги из-за действий мошенников; долги, полученные по наследству и др.

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что наше государство неспроста придумало возможность в законном списании долгов своих граждан. Движущей силой экономики являются люди, а людской труд (как физический, так и умственный) ее основной ресурс. Государство это прекрасно понимает и хочет, чтобы ее граждане не были обременены лишними обязательствами, которые не позволяют им в полной мере заниматься трудом. Свободный от долгов человек может работать официально, а значит платить налоги, может приобретать имущество и иные товары, тем самым формируя и создавая импульс для любого экономического движения. На этот счет в 2020 году высказывался и президент РФ В. В. Путин: «если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной». Вот и доктор юридических наук Белых Владимир Сергеевич в своей книге об институте банкротства пишет, что «банкротство считается частью (элементом) нормального функционирования рыночной экономики.»

Как ни странно, для кредитных организаций банкротство тоже выгодно, ведь большая часть долгов клиентов банка — это убыточный актив. Иначе бы и не появился этот закон, учитывая количество лоббистов крупных банков в законодательном органе нашей страны — Федеральном Собрании. Банки получают выгоду из оплаты по процентным ставкам, а если заемщик не платит, то это лишняя нагрузка на кредитора без какой-либо выгоды. Долги заемщиков, по которым те не в состоянии платить, держать банку продолжительное время на своем балансе невыгодно. Так как в соответствии с требованиями Центрального Банка РФ (далее ЦБ), на каждый кредит банк формирует резерв, который в ряде случаев может оказаться практически равен сумме основного долга заемщика. И чем больше на балансе «безнадежных» долгов, тем он ниже. И списание таких долгов позволяет получать банку от Центробанка большие суммы. Ну и опять же не забывайте, что каждый кредит подлежит страхованию. Это позволяет кредитным организациям минимизировать потери. Во многом именно этим объясняется низкая активность банков (особенно крупных) в банкротных делах граждан.

§1.2. Банкротство физических лиц: понятие и общие положения

Капитализм без банкротства —

всё равно что христианство без преисподней

Фрэнк Борман

В этом параграфе разберем общие положения о банкротстве физических лиц. В Российской Федерации, как уже ранее было указано, данная процедура регулируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту книги ФЗ — 127). С введением в 2015 году дополнительной главы в данный федеральный закон, процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. То есть, это по сути единственная возможность законно списать имеющиеся задолженности не оплачивая их. Так, граждане, не способные выплатить долги кредиторам, благодаря этому инструменту могут признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств. Банкротство физических лиц подразделяется на судебное и внесудебное (регулируется отдельным 5-ым параграфом Х главы вышеуказанного федерального закона).

Вообще, если углубится в сам термин банкротства, то он имеет итальянское происхождение — «banca rotta» — буквально «сломанная скамья». Термин появился благодаря итальянским ростовщикам, которые на ярмарках устанавливали скамьи в людных местах и проводили свои сделки и, если они разорялись, то их скамьи (так называемые «банки») ломали. В таком значении данное понятие определяется в виде исходной точки института банкротства, который первоначально возник в социальных правоотношениях в средневековой Италии. Затем данное понятие постоянно дополнялось, и появлялось в других языках, смысл которого заключался в несостоятельности должника перед кредиторами.

Таким образом, банкротство как процедура имеет древние корни. Должники и кредиторы были во все времена, а решение долгового вопроса так или иначе требовало определенных инструментов. Отсюда и термины о «долговом рабстве Должника», о «прощении долга» и т.д.. Что касается России, то первые упоминания о банкротстве содержатся в своде законов Древней Руси — Русской правде (XI век). А принятый в 2002 году Закон о банкротстве является уже третьим по счету официальным законом о банкротстве в России, а появление Х главы данного закона вернул право на банкротство граждан после столетнего перерыва (так как в СССР отсутствовало право частной собственности и банкротство было возможно только для государственных предприятий и кооперативов). О крайней необходимости в подобном инструменте можно судить уже исходя из того, что 01.10.2015 (дата принятия Х главы) сотни заявлений по всей России поступили в Арбитражные суды страны. В качестве исторического факта можно отметить, что первым поступившим в суд заявлением было банкротное дело пенсионерки Галины Брунгард из Новосибирской области, которая 3 ноября 2015 года была признана несостоятельной (банкротом), а 3 марта 2016 года уже освобождена от долгов. Однако, читателю думаю будет интересен именно современный период развития банкротства граждан.

Банкротство гражданина — это его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. При этом стоит напомнить, что прохождение процедуры банкротства это не только право должника, но и его обязанность (пункт 1 ст. 213.4 ФЗ — 127). То есть, человек обязан подать заявление на банкротство, если он задолжал в общей сложности более 500 000 рублей, а выплаты просрочены на три и более месяца. За неисполнение обязанности по подаче заявления о банкротстве даже предусмотрена административная ответственность (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Как показывает статистика судебной практики и данные из ЕФРСБ, процедуру банкротства должники проходят в большинстве случаев по своей инициативе, путем подачи заявления в Арбитражный Суд по месту жительства. Также стоит помнить, что в отношении должников процедуру банкротства может организовать любой из кредиторов, долг перед которым достаточен для банкротства (так называемое «принудительное банкротство»).

Само по себе банкротство физического лица в области юриспруденции большинством экспертов относится к тяжелым и длительным судебным процессам. Кандидат юридических наук Юлова Екатерина Сергеевна, в своей книге отмечала, что «банкротство — это и длящийся во времени процесс, в ходе которого осуществляются различные действия, мероприятия, и процедуры, предусмотренные законодательством о банкротстве». В среднем одна процедура длится 11—12 месяцев. По данным того же ЕФРСБ за 2025 год, только процедура реализации имущества (а это лишь часть процедуры банкротства в целом) составляет в среднем 280 дней. Поэтому, должникам перед тем как начинать процедуру, лучше заранее узнать все нюансы, ознакомиться со всеми этапами, правильно рассчитать расходы, свое время и т. д. Это необходимо сделать вне зависимости от того, самостоятельно ли Вы начинаете свой «путь списания долгов» или возлагаете эту обязанность на привлеченных юристов (представителей). Несмотря на то что статистика завершений процедур банкротства с освобождением от долгов в разы превышает те процедуры, где применялись правила о неосвобождении от долгов, банкротство граждан содержит огромное количество нюансов и «подводных камней». Сейчас юридический рынок представляет должникам богатый выбор фирм, которые оказывают возмездные услуги по прохождению этой процедуры, и, правильный выбор фирмы во многом определяет конечный результат (тему выбора юристов или юридических фирм я тоже затрону).

Стоит отметить особенность института банкротства физического лица в целом: он призван соблюдать права и интересы как должника, так и его кредиторов, а также лиц, права и интересы которых нарушены невыполнением материальных обязательств в их пользу. Это означает, что в нем превалирует в большей степени именно социальные начала и, помимо правового, банкротство физического лица имеет важное социально-экономическое значение, о чем выше уже упоминалось.

В то же время стоит отметить, что не все долги могут быть списаны данной процедурой, к примеру, должник не освобождается от задолженности по алиментам, а это говорит о том, что законодатель в данном случае предусмотрительно защитил права иных лиц — детей. Тоже касается и ряда иных обязательств, которых я разберу в следующих главах книги более подробно.

Резюмируя данный параграф, хочется отметить, что наше законодательство о банкротстве граждан все же является «продолжниковым». Что это значит? Это значит, что Должнику проще и выгоднее, а кредиторам, наоборот, крайне сложно что-то противопоставить Должнику. К примеру, в Германии процедура банкротства является «прокредиторским», где законодательство более лояльнее относится именно к кредиторам и сама процедура прежде всего нацелена не на освобождение Должника от долгов, а на восстановление его платежеспособности. В противоположность этому — банкротное законодательство США, где превалирует идеология «Fresh start» (от англ. «Свежий старт»), то есть государством всячески поощряется стремление должника начать все с чистого листа («продолжниковое» банкротство). Любопытно то, что наше законодательство процессуально ближе к германскому. У нас тоже есть реабилитационная процедура под названием «реструктуризация долгов», которая направлена на восстановление платежеспособности и в тоже время нашей процедуре банкротства граждан также близка идеология «Fresh start» от США. Так или иначе, банкротное законодательство не стоит на месте, развивается и в какой-то момент кредиторы могут получить процессуальное преимущество, а процедуры, направленные на восстановление платежеспособности должников будут чаще применяться, нежели простое списание долгов. Это мы уже видим на примере банкротства юридических лиц. В частности, в Государственной Думе РФ рассматривается подобный законопроект за номером №1188799—8. Российские цивилисты С. А. Карелина и И. В. Фролов в своей работе категорически указали, что те, кто считают процедуру банкротства физических лиц принятой в интересах граждан — заблуждаются. И должники, вступающие на «путь банкрота», могут с этим согласится, ведь конечное освобождение от долгов сопровождается достаточно существенными правовыми ограничениями. Все эти ограничения будут подробно рассмотрены во второй главе книги.

§1.3. Основные термины, с которыми должник столкнется в процедуре банкротства

Знание — полное, освобожденное от своего собственного наследия, от врагов свободы и всего мира людей и идей,

— такое знание — это самая надежная сила свободных людей.

Дуайт Д. Эйзенхауэр

Идея создания и добавления в текст книги своего рода глоссария возникла из-за желания подготовить читателя к следующим частям книги: чтобы он понимал основные термины, знал их значение, а главное, понимал, к какой части то или иное понятие относится в «пути банкрота». В своей же профессиональной деятельности мы даем подобные глоссарии нашим клиентам-доверителям. Они, в свою очередь, после изучения становятся уже более подкованными в теме банкротства и своей личной процедуры. Поэтому формулировка терминов в большей степени будет обращено к нашим клиентам-должникам, нежели к читателю.

Термин — слово (или сочетание слов), являющееся точным обозначением определенного понятия какой-либо специальной области науки, техники, искусства, общественной жизни и т. п. В банкротстве, как и в любой другой науке, достаточно много профессиональных терминов, большая часть из которых мной ниже будет разъяснено. В определениях терминов я буду использовать более простые слова для легкости понимания читателя.

На стадии сбора документов и подачи заявления о банкротстве в суд важно знать следующие термины:

Личные документы — перечень документов, необходимых от должника для подачи заявления в суд, которых Ваш юрист (представитель) не сможет получить по доверенности (паспорт, инн, снилс и т.д.)

Доверенность — заверенный нотариусом документ, который наделяет правом представителя (ей) должника участвовать от его имени и в его интересах в банкротном деле. Тут важно заметить, что подобное полномочие должно быть строго отражено в доверенности. К примеру: «подавать исковые заявления и участвовать в арбитражном суде в интересах доверителя» и «представлять интересы доверителя в арбитражном суде в рамках дела о его банкротстве».

Документы из госорганов — перечень документов, которых юрист (представитель) запрашивает самостоятельно по доверенности из госорганов (справки из ГИБДД, ЕГРН, МВД, ГИМС МЧС и т.д.). Замечу, что большая часть из таких документов могут быть запрошены онлайн через портал «Госуслуг». Развитие данного портала происходит максимально быстро и крайне удобно для юристов.

Документы, подтверждающие размер задолженности — перечень документов из банков, МФО, ФССП и т.д., подтверждающие наличие задолженности должника перед кредитором (ами) (кредитные договора, справки о задолженности, решения судов и т.д.).

Депозит — обязательный платеж на сумму 25 000 рублей, оплачиваемый в качестве вознаграждения арбитражному управляющему на депозитный счет арбитражного суда и необходимый для подачи заявления о банкротстве в суд (оплачивается с января 2026 года уже только после назначения судебного заседания, хотя ранее оплата должна была производится еще до подачи заявления в суд). Ранее подача заявления о своем банкротстве еще и облагалась государственной пошлиной, но с осени 2024 года оплачивать ее уже не нужно.

Сбор документов в суд — формирование юристом (представителем) перечня документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве должника в суд.

Список кредиторов и должников гражданина — документ, имеющий специально установленную форму, содержащий информацию о должнике, о его кредиторах (кредиторская задолженность) и должниках (дебиторская задолженность). Данный документ обязателен заполнению при подаче.

Опись имущества должника — документ, имеющий специально установленную форму, в котором подробно описывается все имущество должника. Также обязателен заполнению при подаче.

Форма списка кредиторов и должников, а также описи имущества утверждена приложениями №1 и №2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530.

Подача заявления — формирование и подача юристом (представителем) заявления о банкротстве должника в арбитражный суд с перечнем собранных документов (с приложением).

На стадии судебного разбирательства (то есть когда заявление уже подано в суд) важно знать следующие термины:

Номер дела — номер, присвоенный арбитражным судом к поданному заявлению (банкротному делу).

Определение суда об оставлении заявления без движения — судебный акт, означающий, что суду необходимы дополнительные документы или иные уточнения (сведения), после приобщения которых будет назначено судебное заседание и продолжено дальнейшее рассмотрение дела. Регулируется ст. 128 АПК РФ.

Судебное заседание — заседание, проходящее в суде, где рассматриваются по существу различные вопросы, по которым ранее поданы соответствующие заявления (признание банкротом, включение кредитора в реестр требований кредиторов, завершения процедуры реализации имущества и т.д.)

Определение суда об отложении судебного заседания — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения, по тем или иным основаниям невозможно вынести окончательное решение. Обычно заседание откладывается на срок от 1 до 3 месяцев в зависимости от загруженности и графика судьи, рассматривающего дело.

Определение суда о перерыве — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения суду необходимы определенные документы или уточнения (сведения), не требующие большого количества времени для их представления. Согласно ч. 2 ст. 163 АПК РФ перерыв в судебном заседании может быть объявлен на срок, не превышающий десяти дней.

Банкрот — должник, в отношении которого вынесено решение арбитражным судом о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества сроком от 4 до 6 мес. На практике бывали случаи введения процедуры реализации имущества и на меньший срок, но, как правило, в последующем, этот срок продлевался.

Процедура реализации имущества — обязательная процедура, которая вводится после признания должника банкротом сроком от 4 до 6 месяцев, вне зависимости от наличия имущества, подлежащего реализации. Многих должников, особенно тех, у кого нет в собственности имущества, может смутить наименование данной процедуры, однако, она не связана только лишь с реализацией имущества. Далее по книге мы подробно разберем ее.

Процедура реструктуризации долгов — необязательная процедура вводимая судом в целях реабилитации должника и для дачи возможности утвердить проект плана (графика платежей) и оплачивать задолженность согласно нему. В 99% случаев процедура реструктуризации завершается переводом в процедуру реализации имущества. Естественно, и о данной процедуре будет отдельный параграф с подробным ее разбором.

Определение суда о продлении процедуры реализации имущества — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения процедура реализации имущества по тем или иным основаниям не может быть завершена. В случае отсутствия отчета (ходатайства) о завершении процедуры реализации имущества от финансового управляющего, она продлевается на 6 месяцев. Если ранее финансовый упраавляющий ходатайствовал о продлении процедуры, то сейчас суды продлевают автоматически, если отсутствует ходатайство о завершении.

Отчет (ходатайство) о завершении — финальный документ, формируемый финансовым управляющим и означающий завершение всех мероприятий процедуры реализации имущества должника. Согласно ч. 1 ст. 213.28 ФЗ — 127 Арбитражный суд вправе по своей инициативе назначить судебное заседание по рассмотрению вопроса о завершении реализации имущества гражданина.

Определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от исполнения обязательств — финальный судебный акт, означающий завершение банкротного дела и освобождения должника от долгов. Стоит отметить, что процедура реализации может завершиться и без освобождения должника от долгов. В таком случае наименование судебного акта будет следующим: определение суда о завершении процедуры реализации имущества и неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств (п. 4 ст. 213.28 ФЗ — 127).

Общая полезная информация по терминам, которые будут встречаться в процедуре банкротства:

Финансовый управляющий — утвержденное судом обязательное для банкротного дела лицо, обладающее широкими полномочиями, являющееся посредником между кредиторами и должником и ведущее процедуру с момента признания банкротом до завершения процедуры реализации имущества (или до исполнения утвержденного проекта плана реструктуризации долгов).

Прожиточный минимум — установленный законом минимальный размер денежных средств по региону проживания должника, гарантированный ему с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества. Способы получения прожиточного минимума могут быть различны и во многом зависят от финансового управляющего. Если доход отсутствует, то прожиточный минимум, естественно, не выдается.

Заявление на выдачу прожиточного минимума — документ, направляемый должником финансовому управляющему для выдачи (перевода) прожиточного минимума.

Согласие (разрешение) — документ, выданный финансовым управляющим должнику на самостоятельное (разовое или ежемесячное) снятие денежных средств со своего счета после признания банкротом. Снятие денежных средств по данному документу ограничивается установленным в нем сроком, который определяется исходя из сроков введенной процедуры реализации имущества.

Кредитор — физическое или юридическое лицо, перед которым у должника есть подтвержденная задолженность.

Реестр требований кредиторов — реестр, имеющая определенную очередность, куда включаются посредством подачи заявления — кредиторы, тем самым подтверждая факт задолженности должника перед ними.

Залоговый кредитор — кредитор, задолженность перед которым обеспечена залоговым имуществом (ипотека, автокредит и т.д), которое в большинстве случаев подлежит реализации, то есть продаже на торгах во время процедуры банкротства.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату признания банкротом и выявленное в ходе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов.

Исключение из конкурсной массы — это процесс, в ходе которого исследуется судом вопрос о невключении того или иного имущества (в том числе и денежных средств) в конкурсную массу по ходатайству заинтересованного лица (зачастую должника).

Положение о торгах — документ, составленный финансовым управляющим или залоговым кредитором (если имущество обеспечено залогом) который устанавливает порядок, сроки и условия проведения торгов. Положение о торгах, если оно подготовлено финансовым управляющим, утверждается на собрании кредиторов.

Собрание кредиторов — созываемое финансовым управляющим собрание, в котором участвуют включенные в реестр требований кредиторы и на котором разрешаются вопросы, касающиеся банкротного дела (например, утверждения положения о торгах в редакции, представленной финансовым управляющим).

Оценка имущества — заключение о стоимости имущества, сделанное либо финансовым управляющим, либо привлеченным специалистом-оценщиком и включенное в положение о торгах.

Торги — процесс, при котором реализуется имущество должника, включенное в конкурсную массу. Публикуются на торги на специализированных торговых площадках. Опубликованный объект именуется лотом.

Аукцион — вид торгов на первых двух этапах (первоначальный и повторный), при котором начальная цена идет на повышение и победителем будет являться тот, кто предложит более высокую цену.

Публичное предложение — вид торгов как третий этап после двух аукционов или как первый этап, если стоимость продаваемого имущества оценена в сумму менее 100 000 рублей, при котором цена снижается по шагам через определенные периоды, пока кто-то не подаст заявку по действующей цене. Победителем становится тот, кто первым подал надлежащую заявку в период, когда цена дошла до его предложения. Не стоит путать с торгами в виде прямых продаж, где имеет место быть упрощенный порядок без классического торгового состязания.

Отступное — это способ реализации непроданного на торгах имущества, который заключается в предложении кредиторам забрать это имущество по определенной финансовым управляющим стоимости (формально можно рассмотреть как последний (четвертый) этап торгов). Однако, надо добавить, что в качестве отступного не может выступать залоговое имущество. В этом случае у залогодержателя есть приоритетное право на предмет залога, и именно он обычно первым получает возможность принять его в счет своих требований.

В заключении этого параграфа также добавлю, что и законодатель раскрыл часть понятий в ст. 2 ФЗ — 127, тем самым, также подчеркнув ценность в их разъяснении для граждан.

Глава 2. Путь банкрота

§2.1. Как должнику принять решение на банкротство?

Ничего не проходит. Само не проходит. Или ты занимаешься ситуацией, или она тобой.

Джонатан Сафран Фоер.

В этой книге мы не будем придерживаться принципа знаменитого высказывания, происходящего из японской философии и культуры — «у самурая нет цели, есть только путь». В прохождении процедуры банкротства должнику важна именно конечная цель — то есть, полное освобождение себя от всех долговых обязательств, имевшихся на момент начала процедуры. Важность процесса, я, конечно, не уменьшаю и, более того, в моей книге в основном будет именно о нем, но все же, все наши действия должны быть направлены именно к достижению результата. Поэтому путь банкрота должен завершиться полным освобождением от долгов, а все нюансы процесса постараюсь отразить в последующих частях книги. Понимание процесса, имеющихся в процедуре ограничений и потенциальных проблем должно выстроить в голове читателя четкую картину всей процедуры банкротства в целом. И полученная в ходе прочтения информация должна помочь принятию решения на банкротство, если в этом есть необходимость.

Однако, для достижения любого результата необходимо первичное, начальное, волевое действие, выражающееся в принятии решения. Вообще, психология принятия решений крайне важное явление и касается неотъемлемой части нашей повседневной жизни. Я уверен, специалисты в области психологии, придают этому процессу важное значение, выделяя его как сложную и многогранную область исследования. А еще более важное значение придают этому, конечно же, специалисты в области саморазвития, к коим я бы отнес публичных ораторов, мотивационных и бизнес тренеров/коучей, специалистов-достигаторов и т. д. Один из известных таких специалистов — Брайан Трейси писал: «Вы там, где Вы есть, и тот, кто Вы есть, благодаря себе, благодаря принятым Вами решениям и сделанным выборам.» Каждый день человек сталкивается с необходимостью выбора и этот выбор оказывает влияние на его последующую жизнь, где то менее, а где-то и более глобально. Как бы это банально не звучало, но на банкротство надо решиться, должник, оказавшись в сложной финансовой ситуации, должен проявить волю, а где-то даже перебороть себя. Благо, государство в лице законодателя, придумало законный способ выхода из «долговой ямы».

В своей юридической практике я часто сталкиваюсь с отзывами клиентов, которые уже прошли процедуру банкротства, для которых, проблемы с долгами остались далеко позади, где-то в другой жизни. И довольно много среди этих отзывов я встречаю похожие друг на друга мнения, где они как один пишут, что было бы лучше, если бы они решились на банкротство гораздо раньше. То есть, к ним пришло осознание, что почувствовать свободу от долгового бремени они могли гораздо раньше, но, их нерешительность затянула приход «дня икс». Изначально кого-то настораживала длительность процедуры, финансовые ограничения, отсутствие толковой информации, мнение родственников, друзей, личный страх и т. д. То есть, много было причин не прибегать к банкротству через суд. Однако, размеры долгов продолжали расти, банки и коллекторы увеличивали степень и агрессию взаимодействия с должниками и иных путей у них просто не оставалось, кроме указанного законного инструмента.

Конечно, подобные положительные отзывы были бы гораздо реже, если бы компания, где я работаю, оказывала бы свои услуги недобросовестно, «спустя рукава», без должного внимания к деталям и индивидуального подхода. А это уже говорит о важности процесса в том числе. Людям значимо чувствовать некий комфорт в процедуре банкротства и в особенности ценно, чтобы срок между принятием решения на банкротство и освобождением от долгов — был как можно короче. Поэтому, за каждым таким отзывом стоит большой труд и зачастую не одного специалиста.

Перед принятием решения, естественно, в первую очередь надо понять должнику, подходит ли его ситуация под банкротство. Для этого мы обратимся к ч. 2 ст. 213.3 ФЗ — 127:

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

То есть, первое требование — размер задолженности в совокупности должен быть не менее 500 000 рублей (тут также отмечу, что верхнего порога размера долга нет). Однако, закон допускает обращения о признании себя банкротом даже если долг меньше этой суммы. В своей практике я неоднократно подавал заявления в суд для признания своих доверителей банкротами с более меньшими суммами. Ссылался я при этом на п. 11 Постановления пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. N 45 и на ч. 2 ст. 213.4 ФЗ — 127, в котором указано, что:

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Выражение «предвидение банкротства» означает, что несмотря на меньший размер долга, должник не в состоянии оплачивать задолженность в установленный срок и это, в ближайшее время, приведет лишь к росту суммы долгов. Но, это обстоятельство в суде придется доказывать. В юридической литературе предвидение банкротства гражданина определяется как основанное на объективных признаках финансовой несостоятельности заблаговременное обращение гражданина в арбитражный суд до наступления фактической просрочки.

Из вышеуказанной статьи мы видим следующие требования — неплатежеспособность и недостаточность имущества. Оба этих понятия законодатель раскрыл в ст. 2 ФЗ — 127:

Неплатежеспособность — прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.

Недостаточность имущества — превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника;

Здесь все понятно, банкротом может стать тот, у кого нет дохода, позволяющего оплачивать долги и нет имущества, стоимость которого превышает совокупный размер долга.

Выше я указал основные требования законодателя к потенциальным банкротам. Однако, также добавлю, что перед тем как рассмотреть банкротство через суд, должнику сперва надо понять, не подходит ли его ситуация для внесудебного банкротства через МФЦ, ведь оно проще, а главное дешевле. Об этой процедуре я более подробно расскажу в отдельном параграфе под номером 3.6.

§2.2. Заявление о признании банкротом: куда и что писать?

Определения понятия «иск» в законодательстве России нет, и никогда не было, хотя сам этот термин довольно широко употребляется в кодифицированных нормативно-правовых актах.

Если углубится в сам термин, то он является переводом с латинского понятия «акцио» — действие, направленное на защиту своего права. В российском праве используется, естественно, в том же значении: иск — это подлежащее рассмотрению в судебном порядке требование о защите оспариваемого или нарушенного права. Внешней формой выражения иска является исковое заявление. В отличии от иных заявлений, исковое заявление подается исключительно в суд, соответственно, и заявление о признании себя несостоятельным (банкротом) подается в суд. Согласно ч. 1 ст. 223 Арбитражного-процессуального кодекса РФ (далее АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). Рассматриваются дела данной категории судьей единолично.

И так, оценив все риски и последствия, должник для себя решил, что инициация процедуры банкротства — потенциальный и, возможно, единственный выход из затруднительной финансовой ситуации. Вне зависимости от того, как он собирается пройти процедуру, через юриста (представителя) или самостоятельно, ему нужно понимать, что должно указываться в заявлении о признании себя несостоятельным (банкротом), куда оно направляется и что к нему прикладывать. Данная часть книги также может быть полезна для тех, кто профессионально занимается банкротством.

С тем, куда подавать заявление, выше мы определились — в Арбитражный суд по месту жительства (часть 1 статьи 33 ФЗ — 127). Местонахождение кредиторов при этом никакого значения не имеет.

Гражданский кодекс РФ (далее ГК РФ) в статье 20 признаёт местом жительства то место, где живёт человек.

Место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту жительства в пределах Российской Федерации, или выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (пункт 1 статьи 20 ГК РФ, часть четвертая статьи 2 и часть вторая статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242—1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», пункт 2 статьи 5 и статья 6 Федерального закона от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Стоит отметить, что заявление можно подать даже при отсутствии регистрации. Закон разрешает подачу иска по последнему известному месту регистрации (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2025). В моей практике бывали случаи, когда доверитель не имел регистрации, но это не мешало нам инициировать процедуру банкротства.

Заявление в суд вместе с приложением документов может подаваться нарочно путем передачи специалисту канцелярии арбитражного суда, почтовым отправлением или электронно через сайт https://kad.arbitr.ru/ (в настоящее время подача через систему «картотеки арбитражных дел» является наиболее частым и легким способом направления документов Арбитражный суд). На начало 2026 года такой способ используют более 90% обращающихся в суд заявителей.

Стоит отдельно остановится на этой так называемой «Картотеке арбитражных дел». Юристы называют ее по разному: КАД, картотека АС, кад арбитр, мой арбитр, электронное правосудие и т.д.). Эта информационная система подачи документов, а равно и отслеживания движения дел, была создана специалистами АО «ПРАВО.РУ». В КАДе содержится в полном объеме вся информация о судебных делах, а также тексты всех судебных актов, за исключением текстов, которые содержат сведения, составляющие государственную или иную охраняемую законом тайну. КАД является основным местом размещения текстов судебных актов арбитражных судов Российской Федерации в сети Интернет и, в целом, разработана в целях реализации мероприятий федеральной целевой программы «Развитие судебной системы России на 2013—2024 годы». Движение дел о несостоятельности (банкротстве) также можно отследить в картотеке. Крайне удобная информационная система, особенно, если сравнивать с государственной автоматизированной системой «Правосудие» (ГАС «Правосудие»), нацеленной на формирование единого информационного пространства судов общей юрисдикции. Таким образом, можно подытожить, что электронное правосудие, благодаря КАДу, доступно каждому. Для подачи заявления необходимо воспользоваться вкладкой «Мой Арбитр» в КАДе и войти туда с помощью своих данных из государственных услуг.

Разобрав вопрос о том, куда подавать исковое заявление, перейдем к вопросу его содержания. Законодательство не содержит какого-то единого типового документа, поэтому заявление о признании несостоятельным (банкротом) пишется в произвольной форме. Здесь на помощь нам придет статья 37 ФЗ — 157. Любое исковое заявление по общим правилам должно состоять из 4-х частей: вводной, мотивировочной (описательной), просительной части и приложения.

В вводной части в правом верхнем углу указывается наименование и адрес Арбитражного суда; ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, номер телефона, адрес должника и адрес электронной почты; наименования и адреса кредиторов; иные лица: наименование и адрес СРО (это организация, которая направит кандидатуру арбитражного управляющего), наименование и адрес отдела опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей), наименование и адрес инспекции ФНС по месту регистрации, сумма кредиторской задолженности в рублях.

Далее идет описательно-мотивировочная часть — по сути основная часть искового заявления. В ней должнику (или его представителю) необходимо описать обстоятельства невозможности исполнения в полном объеме требований кредиторов (то есть, в связи с чем возникли долги, на что потрачены кредитные деньги или займы и почему нет возможности оплачивать их); указать информацию о себе, а именно трудоустройство, семейное положение, наличие несовершеннолетних детей, имущество, сделки, вклады (счета), наличие или отсутствии судимости. Также надо обязательно указывать следующий пункт: задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, задолженности по обязательным платежам, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности. Если такая задолженность отсутствует, об этом тоже нужно писать. Как показывает опыт, также надо отдельным пунктом указывать наличие источника финансирования (например, заработная плата или любой иной доход). Так как в процедуре банкротства могут возникнуть расходы, которые должен будет оплачивать именно должник. В ч. 1 ст. 20.7 ФЗ — 127 указано, что расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляются за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. И отсутствие указания на источник финансирования может повлечь за собой оставление заявления без движения. Также, необходимо обоснованно указать, в связи с чем в отношении должника нельзя ввести процедуру реструктуризации долгов, так как введение этой процедуры затянет в целом срок прохождения процедуры банкротства. Однако, есть ряд регионов нашей страны, где данная процедура вводится практически всегда вне зависимости от финансового положения должника. Но об этом позже еще будет информация.

Просительная часть искового заявления начинается со слова: «Прошу» и в ней указывается то, что должник просит у Суда. Все просто. Соответственно, указывается, что должник просит признать его банкротом и ввести процедуру реализации имущества. Это основное. Но, также необходимо добавить, что должник просит утвердить в качестве арбитражного управляющего члена саморегулируемой организации (СРО) (далее наименование этого СРО и адрес для его уведомления).

Закон не позволяет проходить процедуру банкротства без арбитражного управляющего, поэтому еще до подачи заявления в суд должнику (или его представителю) необходимо договориться с СРО о представлении кандидатуры арбитражного управляющего (а лучше договориться с конкретным арбитражным управляющим, хоть это и не совсем по нормам закона, но полностью соответствует сложившейся практике). Если, в последующем, от СРО, указанной должником в заявлении, поступит отказ в представлении кандидатуры арбитражного управляющего, суд отложит заседание и запросит кандидатуру у других СРО. Если и от них не поступит, то суд может и прекратить процедуру.

Далее идет приложение. Приложение к заявлению, это тот необходимый пакет документов, который направляется в суд вместе с заявлением. Более подробно можно ознакомиться в статье 38 ФЗ — 127. В ней указан необходимый перечень, но, зачастую, у каждого суда свои требования. Это тема более обширна и непредставление тех или иных документов может повлечь за собой оставление заявления без движения или же его возвращение. Поэтому, в следующей части книги разберем, какие документы необходимо направлять вместе с заявлением о признании банкротом.

После того, как заявление и пакет документов готовы, необходимо его подписать лично (или подпишет представитель по доверенности) и направлять в Арбитражный суд одним из вышеуказанных способов.

§2.3. Перечень необходимых документов

В этом параграфе более подробно рассмотрим такую часть искового заявление как приложение к нему — то есть необходимый перечень документов. Подаче иска в суд предшествует кропотливая работа, которая начинается, прежде всего, со сбора документов. Исковое заявление, это по сути продукт или же форма выражения того, что собрано. Это означает, что соответствующим образом нужно отнестись не только к изложению текста искового заявления, но и к его приложению. К примеру, в нашей компании сбору документов уделяется особое внимание и к нему подключены несколько специалистов (юристы, помощники юриста, менеджеры по работе с клиентами) и, в том числе сам клиент. Возвращаясь к параграфу «основные термины, с которыми должник столкнется в процедуре банкротства» мы видим определение понятия «личные документы». Так вот, эти документы собирает именно клиент.

Касательно заявления на банкротство, законодатель предусмотрел минимально необходимый перечень документов, что отражено в ч. 3 ст. 213.4 ФЗ — 127. Однако, как показывает судебная практика, указанный перечень не носит исчерпывающий характер, поэтому я укажу список документов именно исходя из практики, так как требования судов гораздо шире. Основная цель при составлении и подаче заявления — это принятие судом к своему производству и назначение даты заседания по его рассмотрению. А неправильно сформированное заявление и недостаточный пакет документов затянет процедуру банкротства и даже является основанием для его возврата!

И так, приступим к анализу пакета документов.

1. Обязательно необходима квитанция (чек) об оплате вознаграждения арбитражному управляющему на депозитный счет суда (среди юристов-банкротников используется просто термин «депозит»). Реквизиты для оплаты необходимо брать с официальных сайтов Арбитражных судов в разделе «депозитный счет». Если до 2026 года оплата «депозита» осуществлялась должниками непосредственно перед подачей заявления, то сейчас оплата производится после назначения судебного заседания. Этому способствовало вступил в силу Федерального закона №544-ФЗ, в которому указывается помимо всего прочего, что «денежные средства вносятся гражданином в депозит арбитражного суда с даты вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании гражданина банкротом до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности такого заявления с указанием в платежном документе, подтверждающем внесение денежных средств в депозит арбитражного суда, номера дела о банкротстве гражданина». Однако, все еще допускается оплата до подачи заявления, но, в последующем, суду будет необходимо дослать заявление должника об отнесении платежа к конкретному номеру дела. При оплате должнику следует быть внимательным, в случае неправильной оплаты придется возвращать денежные средства, а это может занять много времени, столь ценного в процедуре банкротства. Отмечу, что ранее при подаче заявления необходимо было прикладывать еще и квитанцию об оплате государственной пошлины, но, после внесения изменений в законодательство в 2024 году, сейчас уже не нужно.

2. Опись имущества должника (форма Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530) и список кредиторов и должников гражданина (форма Приложения N 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530). Тоже обязательные документы. Оба представляют документ в виде таблицы, где, в первом надо указывать свое имущество, а во втором наличие кредиторов и должников. Формы этих документов можно скачать в интернете, они есть в общем доступе.

3. Почтовая квитанция об отправке заявления сторонам. Из наименования документа уже понятно, что заявление обязательно должно быть направлено сторонам. На практике иногда бывает так, что представители или сами должники забывают направить копии всем сторонам (стороны указываются в вводной части заявления) и суд оставляет заявление без движения. Поэтому, следует быть крайне внимательными. Также юристам сейчас не обязательно для отправки писем посещать отделения «Почты России», ведь существует система электронной отправки писем через сайт https://zakaznoe.pochta.ru/. Данный сайт также является продуктом «Почты России» и внедрен для снижения нагрузки на физические отделения.

4. Документы, подтверждающие наличие задолженности. В этот перечень входят: кредитные договора, справки о задолженности, судебные приказы, решения судов о взыскании денежных средств, исполнительные листы и т. д. То есть это все те документы, которые подтверждают то, что у должника есть задолженность, ее размер и кому он должен.

5. Личные документы должника. К ним относятся копии паспорта, ИНН, СНИЛС, трудовой книжки, а также у работодателя необходимо взять справки 2-НДФЛ за последние три года (их также можно получить из личного кабинета налогоплательщика на сайте https://lkfl2.nalog.ru, но за последний год там может не быть).

6. Справки и иные документы из государственных органов. Большинство сведений из данного перечня документов подтверждает наличие или отсутствие имущества в собственности должника. К ним относятся справка из ГИБДД (о наличии/отсутствии транспортных средств), выписка из ЕГРН (о наличии/отсутствии недвижимого имущества), справка из МВД (о наличии/отсутствии судимости), справка из ГОСТЕХНАДЗОРа (о наличии/отсутствии самоходных машин и тракторов), справка из ГИМСа МЧС (о наличии/отсутствии маломерных судов), справка из ЕГРИП (о том является ли должник индивидуальным предпринимателем или нет), сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (ИЛС). Это минимальный набор справок из государственных органов. Некоторые суды могут требовать и справку из РОСГВАРДИИ (о наличии/отсутствии зарегистрированного оружия), справку из РОСАВИАЦИИ (о наличии/отсутствии зарегистрированного воздушного транспорта), справку из ФИПСа (Роспатент) (о наличии отсутствии товарных знаков, патентов) и множество других справок. Но, эти документы лучше предоставлять если только суд сам их запросит, к заявлению можно не прикладывать и не тратить время на их получение. Такие документы как из ЕГРН, МВД, ГИБДД, ИЛС, ГИМС МЧС, ГОСТЕХНАДЗОР можно получить через портал госуслуг. Для выгрузки справки из ЕГРИП есть сайт https://egrul.nalog.ru/index.html, принадлежащей ФНС России.

7. Документы, касающиеся семейного положения должника. Так как процедура банкротства напрямую касается и супругов банкротов, сведения об их имущественном состоянии тоже надо прикладывать. А также свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении на каждого ребенка (при наличии несовершеннолетних детей) и личные документы супругов (те же самые, что и по самому должнику — паспорт, инн, снилс, справки о доходах и трудовой деятельности).

8. Гарантийное письмо. Данный документ нужно прикладывать к заявлению только тем, кто не имеет официального дохода (то есть, когда должник не получает не только заработную плату, но и пенсию, пособия (в том числе и из центра занятости населения) и т.д.). Важность документа прослеживается исходя из анализа судебной практики, когда суды при его отсутствии очень часто оставляют заявление без движения, указывая, что у должника нет источника дохода для финансирования своего банкротства. Тут напомню, что законодатель возлагает бремя расходов именно на должника. Суть гарантийного письма в том, что какое-то третье лицо (так называемый «гарант») в письменной форме сообщает, что готов взять финансирование процедуры банкротства должника на себя. И, зачастую, суды просят подтверждение наличия денежных средств у гаранта и надо прикладывать справку об остатке денежных средств. На счету гаранта должно быть не менее 15 000 рублей — это минимальная сумма, требующаяся для финансирования процедуры банкротства.

Ну вот на этом в части приложения и все. Да, перечень документов не маленький и, во многом, поэтому должники чаще всего обращаются за помощью к специалистам в сфере банкротства, так как самостоятельно, особенно не зная где и как, тяжело получить все документы. Сбор документов сейчас значительно облегчает процесс цифровизации многих сфер жизни человека. К примеру, «единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (госуслуги) позволяет получить большую часть вышеуказанных документов из государственных органов.

Резюмируя, отмечу, что сбор документов и формирование искового заявления хоть и важный, но лишь начальной этап «пути банкрота».

§2.4. Заявление подано в суд: что делать дальше?

И так, разобравшись с перечнем необходимых документов и составив заявление в суд, должник лично или через представителя направляет его в суд. Далее уже ненадолго можно быть в роли наблюдателя, так как на время регистрации судом ничего дополнительного не требуется. Исключением могут быть случаи отклонения поданного заявления (если подавать через систему «Мой арбитр»). Причины отклонения могут быть самые разные и, зачастую, зависят от внутренних требований специалистов судебной канцелярии. На моей практике в основном отклонялись заявления по причине того, что:

— текст документа не соответствует выбранному заявителем типу обращения из классификатора «Мой арбитр»

— обращение в суд и (или) прилагаемые к нему документы не представлены в виде отдельных файлов

— файл обращения в суд и файлы прилагаемых к нему документов представлены в форматах, не предусмотренных Порядком подачи документов.

Также бывали случаи отклонения заявлений, когда забывал приобщать элементарные вещи вроде документа, подтверждающего полномочия представителя (доверенность или передоверие), но это уже исключительно на моей совести и юрист-практик обязан быть более внимательным к подобным деталям.

Учитывая вышеизложенное, не мешает вначале изучить порядок подачи документов, который описан в Приказе от 28 декабря 2016 г. №252 об утверждении Порядка подачи в арбитражные суды Российской Федерации документов, в том числе в форме электронного документа. Также, на сайтах каждого арбитражного суда есть отдельная вкладка «Разъяснения по информационным сервисам (Мой арбитр)», где подробно раскрывается инструкция по подаче документов.

Как только заявление благополучно поступает в канцелярию суда, в «Моем арбитре» появляется надпись зеленого цвета «зарегистрировано и соответствующая дата регистрации». Это означает, что заявление с приложением прошло технические требования канцелярии и оно будет распределено по судейскому составу. Банкротные дела рассматриваются судьей единолично (ч. 2 ст. 223 АПК РФ). Это означает, что на банкротное дело назначается один судья и, самое главное, присваивается номер дела. О присвоении номера дела также будет отметка в «Моем арбитре» и каждый номер будет начинаться с заглавной буквы «А», далее уже «код суда», затем через дефис непосредственно «индивидуальный номер дела» и после через знак дроби (slash) «год поступления/регистрации искового заявления в суд». Например, А07—2222/2023, где 07 — код Арбитражного суда Республики Башкортостан, 2222 — индивидуальный номер дела, а 2023 — год регистрации заявления.

Присвоенный номер дела — это главный результат на этом этапе «пути банкрота». Данный номер присваивается единожды и не будет меняться до завершения процедуры (в отличии, например, от судьи), по нему можно найти дело в «картотеке арбитражных дел» и на него необходимо ссылаться при приобщении каких-либо документов в последующих этапах. Сроки присвоения номеров дел всегда разнятся в зависимости от загруженности того или иного суда.

Отмечу, что выше я разъяснил способ получения номера дела при электронной подаче документов через «Мой арбитр». Если же заявление направлять в суд посредством отправки письма по «Почте России», то в данном случае самостоятельно необходимо отслеживать номер дела. Это можно сделать через «Картотеку арбитражных дел (Кад. арбитр») во вкладке «Участник дела» указав свой ИНН и нажав на поиск.

Судья, после получения дела, изучает его и принимает решение о его принятии к производству и назначении даты судебного заседания по его рассмотрению. Назначение даты судебного заседания на данном этапе говорит о том, что пока все идет так как и должно идти.

При этом, до заветной даты заседания, судья может оставить заявление без движения, вынеся соответствующее определение. В ст. 44 ФЗ — 127 указывается: если арбитражным судом при рассмотрении вопроса о принятии заявления о признании должника банкротом устанавливается, что оно подано с нарушением требований, предусмотренных статьями 37 — 41 настоящего Федерального закона, арбитражный суд выносит определение о его оставлении без движения. Однако, расстраиваться из-за этого не стоит. Единственный минус здесь — это затягивание процедуры банкротства, тогда как на общий положительный результат данное обстоятельство не влияет. В своем определении судья указывает основания для оставления заявления без движения и срок, в течение которого заявитель должен устранить обстоятельства, послужившие основанием для оставления без движения. В предыдущем параграфе я уже отмечал важность полноты документов, поэтому не стоит пренебрегать указанным там перечнем документов.

И так, читатель здесь должен понять, что оставление заявления без движения — это событие, требующее вмешательства. Для исправления необходимо внимательно изучить текст судебного акта и приобщить недостающие документы в указанный срок. При устранении оснований оставления заявления без движения, необходимо приобщить документы в суд посредством направления ходатайства во исполнение определения суда об оставлении заявления без движения или же просто ходатайством о приобщении документов, указывая в вводной части номер дела и ФИО судьи. Согласно ч. 3. ст. 44 ФЗ — 127 в случае, если указанные в пункте 2 настоящей статьи обстоятельства будут устранены в срок, установленный определением арбитражного суда, заявление о признании должника банкротом считается поданным в день его поступления в арбитражный суд и принимается арбитражным судом к производству. После принятия к производству, соответственно, назначается дата судебного заседания, на которой и будет рассматриваться вопрос о признании должника несостоятельным (банкротом). Также надо помнить и о ч. 4 этой же статьи, где указано, что в случае, если указанные в пункте 2 настоящей статьи обстоятельства не будут устранены в срок, установленный определением арбитражного суда об оставлении без движения заявления о признании должника банкротом, арбитражный суд выносит определение о возвращении заявления о признании должника банкротом и возвращает такое заявление с прилагаемыми к нему документами.

Если оставление заявления без движения не повод для дополнительных переживаний, то вот его возвращение сулит должнику больше проблем. Однако, это обстоятельство не лишает возможности заново подать заявление о банкротстве, устранив основания, послужившие его возврату.

Таким образом, после принятия судом заявления к производству и назначении даты заседания по его рассмотрению, мой «литературный должник» двигается дальше по «пути банкрота».

§2.5. Признание должника банкротом

Я не против банкротства, но банкротство

должно обогащать, а не разорять.

Александр Дюма

Следуя далее по «Пути банкрота», медленно, но верно мы подходим к одному из важнейших его этапов — признания должника банкротом. Но, перед этим вернемся к информации из предыдущего параграфа — назначению даты судебного заседания после принятия судом заявления к производству. Юристы знают, что в судебных делах большое значение имеет содержание судебных актов, и, поэтому, акцентирую внимание читателя на важность текста определения арбитражного суда о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и назначении судебного заседания. В резолютивной части (то есть, после слова «определил») любого такого определения суд по пунктам расписывает:

— Принять заявление (ФИО должника) о признании его несостоятельным (банкротом).

— Возбудить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) … (ФИО и иные данные должника)

— Назначить судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления должника, вопроса о введении процедуры банкротства гражданина, утверждении финансового управляющего на … (дата и время) в помещении суда по … (адрес суда и номер кабинета судьи)

И далее уже следующим пунктом идет то что я бы выделил отдельно, то есть пункт, на котором судья расписывает, что именно необходимо от должника к судебному заседанию. Обычно текст идет следующий:

— Должнику (или иногда Заявителю) к судебному заседанию представить … (далее перечень запрашиваемых сведений и документов).