Бесплатный фрагмент - Облигации

Введение

Многие из нас, рано или поздно, начинают задумываться о накоплениях, финансовой независимости и обеспеченной старости, когда можно наслаждаться жизнью, путешествовать и помогать финансово близким людям. Мы начинаем задаваться вопросом о том, как этого достичь? Как обеспечить себе такую жизнь?

Мы забиваем в поисковике фразы типа: «Как быстро разбогатеть». Прочитав несколько финансовых книг, мы вводим привычку не тратить весь доход, начинаем сберегать, вносим деньги на депозит.

Спустя некоторое время, мы приходим к выводу, что вклады в банке дают прибыль, которая не покрывает, или едва покрывает, уровень инфляции.

Всё больше людей начинает задумываться о способах инвестирования своих накоплений для получения большего дохода, чем дают депозиты.

Самый верный способ приумножения своего дохода — успешный бизнес. Однако не все люди обладают предпринимательскими способностями и таких в России — миллионы.

Следующий, не менее значимый способ, — инвестирование в акции и облигации. Акции — достаточно непредсказуемый способ, их высокая волатильность требует огромного терпения. Акции подходят для долгосрочных сбережений. Использование данного инструмента для краткосрочных целей создаёт риск того, что, по причине колебания стоимости акций, их, в случае экстренных обстоятельств, возможно, придётся продавать с убытком.

Если вам психологически трудно выносить падение рынка акций, если вы впадаете в панику, когда видите огромный минусовой результат ваших вложений в них, для вас лучший способ инвестирования — облигации. Держатели облигации на законных основаниях получат то, что им обещано, и это не зависит от того, принёс бизнес прибыли или понёс убытки. Они отлично подходят для краткосрочных целей.

Но, как и в любом инструменте, в облигациях также нужно хорошо уметь разбираться. В начале знакомства с этими ценными бумагами у меня была полная неразбериха, «тёмный лес»: какие-то проценты, купоны… Всё было не понятно. Совершались и ошибки, когда покупка была не выгодна.

Прочитав кучу книг, статей в интернете, получив опыт на практике, этот непонятный инструмент инвестирования стал очень даже привлекательным.

Мне захотелось создать простое пособие, понятное для начинающих инвесторов, когда вся необходимая на начальном этапе информация будет в одной книге.

Эта книга будет твоим первым путеводителем в мире облигаций. Я постаралась максимально подробно расписать в этой небольшой, но охватывающей все необходимые понятия и расчёты, чтобы совершать осознанные покупки облигаций, реинвестируя получаемый от них доход в покупку новых облигаций и постепенно формируя всё больший капитал.

Итак, поехали.

Кто является участниками рынка ценных бумаг?

Сразу хочу отметить, что не все ценные бумаги мы с вами можем покупать.

Всё дело в том, что на рынке ценных бумаг есть два участника: квалифицированные и неквалифицированные инвесторы.

Квалифицированные инвесторы — инвесторы, обладающие специальными знаниями, владеющие денежными активами от 6 миллионов рублей. Полный перечень таких инвесторов приведён в законе «О рынке ценных бумаг». Им доступны все инструменты на фондовой бирже. Ценные бумаги, доступные только квалифицированным инвестором, помечены специальным значком.

Неквалифицированные участники — это все остальные. То есть мы с вами относимся к этой категории. Неквалифицированным инвесторам доступны только наименее рискованные бумаги, нам этого вполне достаточно.

Что такое облигации?

Облигации — это долговые ценные бумаги, дающие право своему владельцу на получение определённого дохода в оговорённые сроки. По сути, инвестор даёт деньги в долг под определённый процент, как правило, выше, чем по депозиту, и на определённое время.

Люди часто путают акции и облигации. Это абсолютно отличающиеся друг от друга ценные бумаги. По закону, покупая акции, вы становитесь совладельцем компании. Но, учитывая, что крупный пакет акций мы позволить себе не можем, совладельцами мы являемся весьма условными. Как и писала ранее, это ещё тот непредсказуемый инструмент.

В отличие от акций по облигациям вы заранее можете рассчитать свой доход. Это наиболее консервативный и безопасный инструмент для приумножения своих сбережений.

Объём средств, которые люди инвестируют в экономику своей страны огромен. Инвесторы помогают ускорению экономики своей страны и дальнейшему повышению уровня жизни.

Таким образом, инвестируя в облигации, вы не только увеличиваете свой доход, но и помогаете развитию своей страны в целом.

Где взять облигации?

Все ценные бумаги торгуются на бирже, облигации — не исключение. Участие в торгах может принять любой желающий. Сделки производятся через брокеров.

Брокер — это организация, которая имеет специальную лицензию на обслуживание клиентов при совершении сделок с ценными бумагами.

В России в 2023г, по данным Московской биржи, увеличилось количество частных инвесторов, имеющих брокерские счета, но много и тех, кто открыл брокерский счёт, но не вносит туда деньги и не осуществляет покупок ценных бумаг. Моё мнение, люди просто не знают, как выбирать те или иные ценные бумаги, не доверяют или просто боятся сделать первый шаг.

Для выбора брокера задаём в любом поисковике интернета фразу типа: «Рейтинг брокеров (год) России. Топ-10». Ознакомились с плюсами и минусами, останавливаемся на самом подходящем. Внимательно смотрим какие комиссии. Выбираем с минимальными из Топ-10.

Скачиваем приложение, заключаем договор с брокером (после скачивания приложения вам это будет предложено), вся процедура занимает примерно 15 — 20 минут. В наше время всё стало гораздо проще, не нужно даже выходить из дома.

Для покупки ценных бумаг, в том числе облигаций, необходимо со своего банковского счёта перевести деньги.

Всё, дело сделано, можно покупать облигации.

Но, прежде всего, необходимо определиться с доходностью, рассчитать какую сумму вам заплатят за деньги, которые вы отдаёте в долг, чтобы покупка была выгоднее, нежели депозит.

Какие облигации есть на фондовом рынке?

По типу эмитента облигации российского рынка делятся на 3 большие группы: государственные, корпоративные и муниципальные.

В приложении брокера, в разделе «Облигации», через фильтр можно выбрать интересующие их этих трёх групп.