12+
Оглавление - Финансы по клику
Как поколению Альфа не проскроллить мимо своей независимости
- Пролог. Деньги — это язык выбора
- Зачем нужна новая финансовая грамотность в эпоху алгоритмов
- Быстрые результаты и самореализация — союзники, а не противники
- От статусного к ответственному потреблению: новая логика
- Небольшая сцена из жизни
- Чего вы достигнете, дочитав книгу до конца
- Как пользоваться книгой, чтобы не заскучать
- Что внутри каждой главы (расширенный шаблон)
- Быстрый старт: 15 минут сегодня — чтобы завтра было легче
- Тон и правила игры в этой книге
- Что будет дальше и как это приведет к результату
- Финальный посыл пролога
- Словарь главы
- Часть 1. Портрет поколения Альфа и контекст цифровой экономики
- Глава 1. Кто такие «альфы» без мифов
- Зачем читать эту главу
- Мифы против фактов
- Портрет Альфы без глянца: что реально объединяет
- Внутри поколения: разные «режимы» людей
- Истории из жизни: узнаваемые сцены
- «Быстро» и «осмысленно» совместимы
- Сравнение и самооценка: не путайте «я» и «мои покупки»
- Инструменты для самоопределения: «личный манифест выбора»
- Деньги как навык, а не удача
- Психология «умеренного ответственного потребления
- Практикум 15 минут «Я и деньги: без фильтров»
- Чек-лист на неделю
- Врезка для родителей и наставников
- Домашнее задание и метрика успеха
- Итог и мост к следующей главе
- Глава 2. Алгоритмы, внимание и деньги
- Зачем читать эту главу
- Что такое «алгоритмы» простым языком
- Экономика внимания: почему оно дороже денег
- Дофамин, петли и «еще один шажок»
- Как ленты и магазины связывают внимание с кошельком
- Мини-истории: узнаете себя?
- Топ-паттерны влияния и как им противостоять
- Почему это не война с технологиями
- Как превратить алгоритмы в ваших ассистентов
- Микроэксперимент на неделю: «Дизайн паузы»
- Почему «я все контролирую» — опасная иллюзия
- Геймификация и «темные паттерны»
- Влияние инфлюенсеров и как не попасть в ловушку витрины
- Как мозг оправдывает импульсы (и как его переубедить)
- Деньги внимания: как их «бюджетировать»
- Практикум 15 минут: «Алгоритмическая аптечка»
- Чек-лист на неделю
- Врезка для родителей и наставников
- Домашнее задание и метрика успеха
- Итог и мост к следующей главе
- Глава 3. Культура умеренного потребления
- Зачем читать эту главу
- Что такое «умеренное потребление» простым языком
- Четыре принципа для спокойной головы
- Как считать «сколько это стоит на самом деле»
- Формула «Нужно — Полезно — Хочу — Импульс»
- Истории: как умеренность работает в реальной жизни
- Когда покупать новое, б/у, арендовать или делить
- Невидимые расходы, о которых забывают
- Дом вещей: как хранить без хаоса
- Цифровые покупки тоже вещи
- Экология без морали: почему это еще и выгодно
- Протокол покупки: от «хочу» к решению
- Практикум 15 минут: «Рентген моего гардероба и гаджетов»
- Чек-лист на неделю
- Самопроверка: как понять, что вы на правильном пути
- Врезка для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и метрика успеха
- Мини-юмор на дорожку
- Итог и мост к следующей главе
- Часть 2. Психология денег: как мозг принимает финансовые решения
- Глава 4. Системы 1 и 2: быстрый и медленный мозг
- Зачем читать эту главу
- Два режима — два языка решений
- Почему маркетинг «дружит» с Системой 1
- Частые когнитивные ловушки и как их обезвредить
- Мини-истории: кто за рулем — 1 или 2?
- Режимы и деньги: где кто должен «главенствовать»
- Переключатели: как дать слово Системе 2 вовремя
- Практикум 15 минут: «Диагностика режима»
- Чек-лист: перед покупкой, в ленте, после
- Самопроверка: кто решает чаще — «быстрый» или «медленный»?
- 7-дневный протокол «Переключатель»
- «Быстрый» тоже наш союзник: где он незаменим
- Предустановки, которые включают «медленный» без усилий
- Инструменты языка для Системы 2
- Врезка для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и метрики успеха
- Короткий блок юмора
- Итог и мост к следующей главе
- Глава 5. Эмоции, самооценка и сравнение
- Зачем читать эту главу
- Эмоциональные переключатели
- Карта эмоций: что мы чувствуем и как это бьет по кошельку
- Самооценка: почему «я = то, что покупаю» — ловушка
- Сравнение без боли: «витрина» против «кухни»
- Триггеры и телесные маркеры: как поймать момент
- Рамки принятия решения: вопросы, которые включают рассудок
- Бюджет радости: «хочу» без вины и провалов
- Мини-истории: эмоция — решение — результат
- Практикум 15 минут: «Эмо (циональный) -сканер покупок»
- Чек-лист: до, во время, после эмоционального всплеска
- Самодиагностика: «Эмоции и деньги» — короткий тест
- 7-дневная эмоциональная лаборатория
- Экологичные способы пережить чувство без покупок
- Как договориться с собой заранее: предустановки
- Разговор с родителями и наставниками
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 6. Детокс от импульсных покупок
- Зачем читать эту главу
- Что такое импульсная покупка и почему она «липкая»
- Базовая диагностика: где вы теряете контроль
- Каркас детокса: три слоя изменений
- Среда: как построить «умное трение»
- Внимание: как охладить «горячий мозг»
- Деньги: как поставить «рельсы» для решений
- 15 минут на старт: быстрый детокс-сетап
- Детокс-алгоритм: от импульса к выбору
- Больше текста о скрытых механизмах: почему работает именно так
- Истории детокса: три сценария из жизни
- Чек-листы детокса: до, во время, после
- Практикум: 20 минут «Рентген импульсов»
- Анти-FOMO-карта: фразы, которые возвращают опору
- Подписки: мини-доктрина детокса
- Самодиагностика: «Мой уровень импульсности» — короткий тест
- 14-дневный план детокса: шаг за шагом
- Часто задаваемые вопросы (коротко)
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Немного мотивации напоследок
- Часть 3. Базовые навыки управления деньгами
- Глава 7. Бюджет для цифрового поколения
- Зачем читать эту главу
- Принципы бюджета для цифровой жизни
- Каркас: 7 цифровых конвертов
- Переменный доход: как не тонуть в «то густо, то пусто»
- «Сначала себе»: автопилот для будущего
- Подписки и «режим приглашения»
- BNPL/рассрочкa: когда можно, когда нет
- Ритм управления: 2–30–60
- «Окна денег»: когда принимать решения
- Стоимость часа и стоимость использования
- Практикум 30 минут: быстрый запуск бюджета
- Примеры распределений: три ситуации
- Кейсы: как бюджет решает реальные боли
- Чек-лист настройки системы
- Самодиагностика: «Живет ли мой бюджет?» — мини-тест
- 7-дневный спринт «Бюджет на рельсах»
- Частые вопросы
- Врезка для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 8. Финансовая подушка и цели
- Зачем читать эту главу
- Подушка безопасности: что это и чем отличается от «накоплений на всякий случай»
- Сколько держать: уровни резерва с учетом цифровой жизни
- Где хранить: правила «3 S» для резерва
- Последовательность приоритетов: долги, подушка, цели
- Как посчитать свой BEN за 20 минут
- Как быстрее собрать резерв: 14 рычагов без героизма
- Когда можно и нельзя использовать резерв
- Мини-истории: как резерв меняет решения
- Практикум 20 минут: «Карта резерва»
- Цели: как превратить «когда-нибудь» в маршрут
- «Капсула цели»: шаблон, который работает
- Приоритизация: «портфель целей» 3-3-3
- Деньги на цели: как встроить в бюджет
- Мотивация без выгорания: как держаться на дистанции
- Мини-истории: цели в действии
- Практикум 30 минут: «Две цели + план финансирования»
- Чек-листы: резерв и цели — настройка и поведение
- Самопроверка: «Готов ли мой резерв и понятны ли цели?»
- 7-дневный спринт «Подушка + цели на рельсах»
- 30-дневный план «3–3–3»
- Частые вопросы
- Блок для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 9. Подписки, внутриигровые покупки и донаты
- Зачем читать эту главу
- Карта ландшафта: какие бывают подписки и цифровые траты
- Почему это «липко»: психология подписки и микроплатежа
- Экономика владения: как считать реальную стоимость
- Режим приглашения: базовое правило для всех подписок
- «Окна подписок» и «окна донатов»
- «Паспорт подписки»: шаблон карточки
- Игры: этика и гигиена внутриигровых трат
- Донаты: ценности, а не импульсы
- Темные паттерны: как их распознать и обезвредить
- Практикум 30 минут: «Инвентаризация + чистка»
- Калькуляторы, которые спасают от иллюзий
- Чек-листы: подключить, пользоваться, отменить
- Самодиагностика: «Подписочная нагрузка»
- 14-дневный план «Детокс подписок и донатов»
- Мини-истории: как это работает в жизни
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Часть 4. Доходы и самореализация в цифровой экономике
- Глава 10. Первый доход: подработка, проекты, стажировки
- Зачем читать эту главу
- Карта форматов: из чего выбирать
- Модель «6 шагов»: как собрать первый доход в систему
- Шаг 1. Инвентаризация навыков: что у меня уже есть
- Шаг 2. Упаковка: «одностраничник», протфолио и ценовая лестница
- Шаг 3. Где искать: каналы и «окна входа»
- Шаг 4. Общение: как писать и о чем договариваться
- Шаг 5. Доставка: как делать, чтобы вами хотели работать еще
- Шаг 6. Повтор: отзывы, повышение цены, ускорение цикла
- Мини-истории: три реальных сценария
- Практикум 25 минут: «Одностраничник + микро-портфолио»
- Где «деньги лежат ближе»: быстрые ниши для старта
- Ценообразование: как не «продавать себя дешево» и не завышать
- Контракты/договоренности: минимум бюрократии — максимум ясности
- Стажировки: как выбрать и что требовать
- Производительность без выгорания: как совмещать учебу и доход
- Деньги, учет и «карман для налогов»
- Метрики, которые важнее лайков
- Чек-листы: готовность, поиск, доставка
- Самодиагностика: «Готов ли я к первому доходу?»
- 7-дневный спринт «Первый доход»
- 30-дневный план «3 клиента — 3 кейса — 3 улучшения»
- Трудные ситуации и как разрулить
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 11. Навыки как актив
- Зачем читать эту главу
- Навык как актив: четыре свойства, которые меняют все
- Каркас портфеля: три слоя компетенций
- Стратегия «штанги»: безопасность и дерзость одновременно
- Экономика навыка: считаем, чтобы понимать
- Проект как двигатель: учимся через «MVP-задачи»
- Петля мастерства: как встроить обратную связь в рутину
- Доказательства навыка: вместо «верьте мне на слово»
- Мини-истории: три разных траектории
- Выбор следующего навыка: фильтры, которые экономят год жизни
- Календарь развития: ритм «2–30–90»
- Практикум 30 минут: «Инвентаризация активов и тезис на 90 дней»
- Чек-листы: выбор, обучение, монетизация
- Самодиагностика: «Здоровье моего портфеля навыков»
- 7-дневный спринт «Навык в дело»
- 30-дневный план «Кейс — Ставка — Повтор»
- Устаревание и «пенсия навыков»: как отпускать без страха
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 12. Этика, право и безопасность
- Зачем читать эту главу
- Три столпа: этика, право, безопасность
- Этический каркас: простые принципы, которые экономят нервы
- Юридический минимализм: документы, которые спасают от «ой»
- Авторское право и лицензии: поле, где чаще всего «поскальзываются»
- Персональные данные: минимум — знать, что именно вы защищаете
- Информационная безопасность: гигиена, которая «скучная», но спасает
- Исследования и данные пользователей: корректно и гуманно
- Чистые деньги: как не попасть в «серую зону»
- Мини-истории: три случая «лучше бы заранее»
- Практикум 30 минут: «Старт-набор чистой работы»
- Чек-листы: до — во время — после
- Самодиагностика: «Чистота моей практики»
- 7-дневный спринт «Этика-Право-Безопасность на рельсах»
- 30-дневный план укрепления «3×3×3»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Часть 5. Инвестиционное мышление без хайпа
- Глава 13. Сила сложного процента
- Зачем читать эту главу
- Что такое сложный процент: простая механика без страшной математики
- Четыре рычага, на которые вы можете влиять
- Где живет сложный процент в вашей системе
- Правило 72 и «логарифм 69,3»: быстрые оценки
- Издержки: маленькие проценты, которые съедают годы
- Поведенческие тормоза: где теряется эффект
- Как построить «машину сложного процента»
- Отрицательный сложный процент: долги, штрафы и лутбоксы
- Мини-истории: видна геометрия
- Практикум 30 минут: «Запуск компаунд-машины»
- Чек-листы: готовность, поведение, поддержка
- Самодиагностика: «Дружу ли я со сложным процентом?»
- 7-дневный спринт «Компаундинг на рельсах»
- 30-дневный план «Время × Взносы × Издержки»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 14. Инструменты с умеренным риском
- Зачем читать эту главу
- Что такое «умеренный риск» простыми словами
- Язык риска: 7 метрик, без которых легко ошибиться
- Где «живет» умеренный риск: карта инструментов
- «Ведра времени»: привяжите риск к срокам
- Как собирать умеренный портфель: шаблон-мыслеформа
- Формулы и эвристики, которые помогают думать
- Как выбирать конкретные решения: фильтры
- Валюта и хеджирование: что делать, если тратите в одной валюте, а инвестируете в другой
- Диверсификация и ребалансировка: дисциплина вместо угадывания
- Комиссии и налоги: тихие пожиратели компаундинга
- Поведенческие ловушки именно в умеренном классе
- Мини-истории: как это работает на практике
- Практикум 30 минут: «Эскиз моего умеренного ведра»
- Чек-листы: готовность, выбор, эксплуатация
- Самодиагностика: «Подходит ли мне умеренный класс?»
- 7-дневный спринт «Умеренное ведро на рельсах»
- 30-дневный план «Структура — Дисциплина — Проверка»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 15. Спекуляции, крипто и цифровые активы
- Зачем читать эту главу
- Спекуляция против инвестирования: две логики денег
- Риск-рамка: как не потерять управление
- Криптобазис: как устроена «цифровая собственность»
- Кошельки и ключи: безопасность — не опция, а обязанность
- Он-рамп/офф-рамп: вход и выход из крипто
- DeFi-примитивы: возможности и специфические риски
- NFT и игровые активы: коллекции, IP и ликвидность
- Токеномика и «красные флаги»
- Право, соответствие и налоги: скучно, но обязательно
- Психология и поведенческие ловушки
- Дисциплина сделки: простая операционка
- Мини-истории: коротко и по делу
- Практикум 30 минут: «Базовая криптогигиена»
- Чек-листы: безопасность, проект, сделка
- Самодиагностика: «Готов ли я к спекуляциям/крипто?»
- 7-дневный спринт «Безопасность и дисциплина»
- 30-дневный план «Малые ставки — жесткие правила»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Часть 6. Ответственное потребление и вклад в будущее
- Глава 16. Осознанная покупка
- Зачем читать эту главу
- Цена, ценность и TCO: три разных цифры
- От задачи к спецификации: «какую работу должна делать вещь»
- Лестница решений: пороги и время на обдумывание
- Паспорт покупки: шаблон до оплаты
- Анти-импульсный набор: защита от триггеров маркетинга
- Как читать отзывы и спецификации без самообмана
- Новый, б/у, восстановленный: что выбрать
- Ремонтопригодность, ресурс, право на ремонт
- Платеж и защита: выбираем безопасный путь
- Логистика и быт: место, шум, совместимость
- Стоимость использования и радость: считаем две метрики
- Скрипты переговоров и вежливых вопросов
- Мини-истории: три покупки без сожалений
- Практикум 30 минут: «Паспорт покупки + расчет TCO»
- Чек-листы: до — во время — после
- Специальные мини-чек-листы по категориям
- Права и возвраты: как не терять голову
- Вопросы экологии и социальной ответственности
- Самодиагностика: «Здоровье моих покупок»
- 7-дневный спринт «Покупаю, как взрослый»
- 30-дневный план «Два больших решения без стресса»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 17. Благотворительность и инициатива
- Зачем читать эту главу
- Философия разумного добра: от импульса к системе
- Сколько и как давать: рамки, которые снимают чувство вины
- Формы участия: деньги — это не все
- Виды организаций и направлений: на одном поле — разные игроки
- Этический каркас: «не навреди» и «уважай достоинство»
- Проверка организации: от симпатии к due diligence
- Деньги адресно или в «общий котел»?
- Краудфандинг и сборы: прозрачность важнее скорости
- Запуск собственной инициативы: «минимально жизнеспособное добро»
- Измерение влияния: достаточно просто, но честно
- «Гуманитарка» и катастрофы: как помогать без вреда
- Экологические проекты и «углерод»: как отличить смысл от «псевдозеленого»
- Юридичка и налоги: минимальный ориентир
- Малые тактики фандрайзинга: без манипуляций
- Управление волонтерами: люди — сердце инициативы
- Мини-истории: три разных пути
- Практикум 30 минут: «Мой план добрых дел + мини-инициатива»
- Чек-листы: организация, инициатива, безопасность, сбор средств
- Самодиагностика: «Моя благотворительность — системна?»
- 7-дневный спринт «Добро на рельсах»
- 30-дневный план «Пилот — Отчет — Масштаб»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 18. Экология внимания
- Зачем читать эту главу
- Что такое «экология внимания»
- Модель: бюджет внимания и остаток переключений
- Ритм: циркадные и ультрадианные циклы
- Информационная диета: что, сколько и когда
- Архитектура среды: уберите трение к важному, создайте трение к лишнему
- Устройства и софт: превратите технику в союзника
- Правила коммуникаций: уважайте свое и чужое время
- Алгоритмы и рекомендации: приручить, а не бороться
- Энергия, тело, сон: топливо для фокуса
- Метрики внимания: измеряем, чтобы улучшать
- Протокол глубокой работы: сценарий на каждый день
- Карта отвлечений: опишите врага
- Мини-истории: три поворота внимания
- Практикум 30 минут: «Аудит внимания + быстрые победы»
- Чек-листы: среда, устройства, коммуникации, ритм
- Самодиагностика: «Экология моего внимания»
- 7-дневный спринт «От шума к ясности»
- 30-дневный план «Рефакторинг внимания»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Часть 7. Антихрупкость: как не сломаться из за ошибок и кризисов
- Глава 19. Карта рисков: от кражи аккаунта до «слива» банка времени
- Зачем читать эту главу
- Карта рисков: восемь зон, где чаще всего «болит»
- Как оценивать риск: простая матрица и язык решений
- Топ-10 «контролей» с наибольшей окупаемостью
- Зона 1. Идентичность и доступы: защита «скелета» цифровой жизни
- Зона 2. Данные и устройства: не дать доступ к «содержимому»
- Зона 3. Деньги и операции: защитить платежи и реквизиты
- Зона 4. Репутация и коммуникации: хрупкий актив
- Зона 5. Право и соответствие: неочевидные ловушки
- Зона 6. Операции и цепочка поставок: слабые звенья снаружи
- Зона 7. Физическая безопасность и поездки
- Зона 8. Банк времени и внимания: невидимая утечка
- Мини-истории: коротко о главном
- Инцидент-плейбук: первые 60 минут и дальше
- Практикум 30 минут: «Мини-реестр рисков + быстрые фиксы»
- Чек-листы: предотвращение и готовность
- Самодиагностика: «Устойчив ли я к рискам?»
- 7-дневный спринт «Риск-гигиена на рельсах»
- 30-дневный план «Система устойчивости 1.0»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Глава 20. Учимся на ошибках
- Зачем читать эту главу
- Культура «без вины»: почему это работает
- Таксономия ошибок: называем вещи своими именами
- Цикл обучения: как сделать из ошибки улучшение
- Инструменты анализа: краткий набор
- Метрики, которые помогают не врать себе
- «Бюджет ошибок» и «бюджет экспериментов»
- Как извиняться и чинить отношения/репутацию
- Частые когнитивные ловушки, которые мешают учиться
- Мини-истории: короткие сюжеты с выводами
- Шаблон постмортема «без вины»
- Личный журнал ошибок: как вести, чтобы не утонуть
- «Файл профилактики»: что поменять в системе
- Практикум 30 минут: «Один постмортем — одно улучшение»
- Чек-листы: анализ, изменения, коммуникация
- Самодиагностика: «Готов (а) ли я учиться на ошибках?»
- 7-дневный спринт «От стыда к системе»
- 30-дневный план «Система обучения 1.0»
- Частые вопросы
- Раздел для родителей и наставников
- Словарь главы
- Домашнее задание и самопроверка
- Финальный посыл главы
- Заключение. Манифест финансовой независимости Альфа
- Видение Альфа: зачем мне свобода
- Принципы Альфа: 12 опорных утверждений
- Операционная система Альфа: как устроена моя «финансовая коробка»
- Синтез частей книги: от фундамента к инициативе
- Ежедневные, еженедельные и ежеквартальные ритуалы Альфа
- Красные линии Альфа: то, на что мы не идем
- Как усиливать доход: достойно и прозрачно
- Щедрость как стратегия устойчивости
- Антихрупкость: готовность к штормам
- Язык ошибок: что я говорю себе, когда не вышло
- Командность: независимость как командный вид спорта
- Клятва Альфа: обещание себе и своим людям
- 7-дневный «Альфа-Reset»: мягкий перезапуск системы
- 30-дневный «Альфа-спринт»: от намерения к инерции
- Ответы себе на трудные моменты
- Почему именно сейчас
- Что будет через год, если следовать манифесту
- Финальный посыл Альфа