Бесплатный фрагмент - 10 лучших книг по финансам

Введение в серию «10 лучших книг по…»

Эта книга у вас в руках появилась неслучайно.

Это — плод выборки 10 на мой взгляд лучших книг из сотен и даже тысяч книг по этой теме.

После тщательного отбора каждая из выбранных книг была внимательно перечитана и законспектирована.

Сначала из каждой книги были выписаны основные мысли.

Потом художественным языком каждая из них была развернута не более, чем на 1 страницу текста для того, чтобы дать вам расширенное понимание каждой из самых ценных идей книги.

Далее каждый конспект был оформлен и подитожен с отдельным вниманием к деталям.

И далее уже конспекты лучших 10 книг попали отдельно в этот сборник, который вы держите в своих руках.

Пролистайте его по диагонали. Прочитайте его полностью. Читайте его кусочками с любого места. Включайте скорочтение или наоборот — наслаждайтесь им медленно и очень вдумчиво.

Делайте пометки на полях. Подчеркивайте самое интересное. Выписывайте идеи на внедрение.

Этот сборник ваш. Используйте его.

И приходите за новыми идеями на www.knigavden.ru/free. Вас ждут сотни таких сокровищ.

С уважением к вашему книжному вкусу,

Андрей Парабеллум

Проект конспектов лучших бестселлеров «Книга в день»

www.knigavden.ru

Подарок

Для читателей этой книги я подготовил специальный подарок: набор моих аудио-тренингов на общую сумму в 500+ долларов:

Ваша личная ссылка: www.andreyparabellum.ru/free

Тренинги, которые Вы можете пройти по этой ссылке:

Прокачка Личной Эффективности и Финансов:

тренинг «Как научиться учиться», который объяснит Вам самые быстрые и результативные методики обучения;

тренинг «Самодисциплина 1», который заставит Вас прокачать свою личность множеством способов и внедрит нужные Вам привычки за 3 непростых недели;

тренинг «Взрывное скорочтение», который научит Вас читать деловую литературу в 2—4 раза быстрее;

тренинг «Умнобедный 1», который покажет Вам, как выбраться из ловушки умного безденежья.

Прокачка Вашего Инфобизнеса:

тренинг «Инфобизнес Live», который покажет Вам все самые прибыльные модели заработка денег в Инфобизнесе;

тренинг «Инфобизнес с нуля», который поможет Вам запустить Ваш новый проект, систематизировать его и вывести его на первую прибыль;

конференция «Контент маркетинг», которая научит Вас генерировать потрясающе интересный контент, делиться им со своими читателями, слушателями и зрителями в интернете и быстрыми темпами наращивать свою клиентскую базу.

Прокачка Вашего Бизнеса:

тренинг «Трансформация бизнеса» (12 модулей), который поможет Вам оптимизировать и систематизировать Ваш бизнес.

Зачем я это делаю?

Я искренне верю, что когда Вы начнете внедрять хотя бы малую часть той информации, которую Вы услышите, Ваша жизнь начнет меняться к лучшему.

И Вы в свою очередь поможете кому-то еще.

И так эта эстафета добра будет идти по планете, делая нашу жизнь все лучше и лучше…

Список книг в этой серии

• 10 лучших книг по финансам

• 10 лучших книг по успеху в бизнесе

• 10 лучших книг по стартапам

• 10 лучших книг по психологии

• 10 лучших книг по продажам и маркетингу

• 10 лучших книг по построению карьеры

• 10 лучших книг по менеджменту

• 10 лучших книг по личной эффективности

• 10 лучших книг по лидерству

• 10 лучших книг по инфобизнесу

• 10 лучших книг по интернет бизнесу

• 10 лучших книг по бизнесу

Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

Чему учат детей богатые родители — и не учат бедные!

Книга «Богатый папа, бедный папа» — это сочетание автобиографии и авторских советов по достижению финансовой независимости и богатства. Автор утверждает, что вещи, которым он обучает в своем бестселлере — это то, чему нас никогда не учили в обществе, однако именно эти знания богатые люди передают своим детям из поколения в поколение. Он рассказывает о своей успешной карьере инвестора и приводит пример собственного выхода на пенсию в раннем возрасте 47 лет в качестве доказательства своих утверждений.

Кому стоит прочитать эту книгу?

• Всем, кто мечтает вырваться из «крысиных бегов».

• Всем, кто хочет научиться тому, как стать богатым.

• Всем, кто интересуется стратегиями инвестирования.

Об авторе

Роберт Кийосаки — инвестор и предприниматель. Его состояние оценивается более чем в 80 миллионов долларов. Под брендом «Богатый папа» было издано более 15 книг по финансовому самообразованию. По всему миру было продано более чем 26 миллионов экземпляров его книг.

Страх неодобрения со стороны общества не дает нам выйти из «крысиных бегов» и стать богатыми

Большинство из нас знает, к чему относится выражение «крысиные бега», но можем ли мы дать точное определение этому понятию?

Одно из определений звучит так: «Бесконечная рутина работы на кого угодно, кроме себя.» То есть — вы трудитесь изо всех сил, а другие — правительство, инкассаторы и ваше начальство — извлекают основную выгоду из вашего труда.

Обычно мы говорим о крысиных бегах как о части нашей повседневной жизни. В то же время в этом выражении чувствуется оттенок ненависти к этим бегам. Так зачем же мы продолжаем бежать?

Происходит это потому, что жизнь большинства людей управляется страхом социального неодобрения.

Всем нам известная схема «иди в школу, хорошо учись и найдешь хорошую работу».

Эта мантра до сих пор сидит у нас в голове, даже если мы понимаем, что она давно устарела. Если вернуться в прошлое наших родителей, то у них все было именно так: сразу после колледжа они шли работать, работали в одной компании десятилетиями, а затем выходили на пенсию. Но сегодня такая схема уже не работает — нет никакой гарантии того, что ваша жизнь будет свободна от финансовых проблем или бедности.

Правда в том, что вы можете усердно учиться, закончить хорошую школу, престижный вуз, устроиться на высокооплачиваемую работу, но без каких-либо возможностей финансового роста, потому что вы все равно будете в крысиных бегах. Ваш начальник, а не вы, будет богатеть в зависимости от того, насколько усердно трудитесь вы.

Тем не менее, мы продолжаем цепляться за эту мантру из страха, что мы не оправдаем ожиданий, вбитых в нас с рождения. Результат? Возможно, мы не обеднеем, но и богаче так тоже не станем.

Страх и жадность могут подталкивать финансово неграмотных людей к принятию нерациональных решений

Когда речь заходит о деньгах, любой человек — и богатый, и бедный — испытывает две базовые эмоции: жадность и страх. Если это богач, то он думает о том, что он еще может купить (жадность). Если это бедняк, то он беспокоится о том, что ему никогда не будет хватать этих денег (страх).

У людей, которые понятия не имеют о том, как управлять своими финансами, именно эти две эмоции руководят процессом принятия решений.

Представьте, что вы только что получили повышение и прибавку к зарплате.

Вы можете инвестировать дополнительные деньги в акции или ценные бумаги, которые со временем принесут вам еще больше денег, или же вы можете порадовать себя новыми покупками, например, машиной или квартирой.

Если вы финансово невежественный человек, то здесь в действие вступят эмоции.

Страх потерять деньги настолько силен, что он не даст вам вложить деньги в активы из-за возможных рисков, даже несмотря на то, что эти инвестиции могут сделать вас богачом через какое-то время.

В то же время, жадность ведет вас к тому, чтобы потратить увеличенную зарплату на повышение качества жизни, например, на покупку более просторной квартиры. Это кажется гораздо более приемлемым и безопасным действием, чем покупка акций какой-то компании.

Однако, это решение означает также, что вы будете больше платить за ипотеку и за счетчики воды и электричества, что в конечном итоге негативно отразится на вашей денежной ситуации.

Именно так страх и жадность удерживают вас от финансового роста в долгосрочной перспективе.

Как же справиться с этими эмоциями, если они настолько сильны?

Решение заключается в повышении финансовой грамотности. Вам необходимо узнать, как работает инвестирование, в чем заключается настоящий риск и что делать с долгами. Это поможет вам принимать более взвешенные решения, даже перед лицом страха или жадности.

Несмотря на то, что финансовая грамотность необходима как для личного, так и для социального процветания, нас никто этому не учит

Большинство людей считает, что для того, чтобы стать богатым, достаточно быть талантливым и способным. Но на самом деле в мире полно таких людей, и большинство из них — бедняки. Им не хватает финансовой грамотности, всеобъемлющего знания о том, как работают деньги.

К сожалению, мы выросли безграмотными в этом отношении. В школе нас натаскивают по куче разных полезных предметов, но финансовых дисциплин там и в помине нет.

Детей не учат тому, как сохранять сбережения или инвестировать, и в результате они вырастают без какого-либо представления о таких вещах, как, например, сложные проценты (термин, означающий процент, начисляемый не только на первоначальную сумму вклада, но и на реинвестированный процентный доход — прим. перев.) — доказательством может служить тот факт, что даже старшие школьники постоянно тратят все до последней копейки на своих кредитках.

Отсутствие финансовых навыков — это проблема не только молодежи, но и взрослых людей с высшим образованием, многие из которых принимают неправильные решения относительно денег.

К примеру, политиков часто считают выдающимися, образованными членами общества; но знаете, в чем причина того, почему многие страны накапливают у себя огромные госдолги? Большинство правящих политиков понятия не имеют о том, как правильно распоряжаться деньгами.

То же самое и с обычными людьми, практически все они не умеют управлять своими финансовыми делами, о чем может свидетельствовать крайняя небрежность в отношении пенсионного планирования. Например, в США около 50% всей рабочей силы не имеют пенсии; а около 70—80% могут рассчитывать лишь на мизерную пенсию.

Очевидно, общество не сумело позаботиться о том, чтобы снабдить нас достаточными финансовыми знаниями, поэтому теперь это зависит от каждого отдельного человека.

Чтобы разбогатеть во времена серьезных экономических перемен в мире, крайне необходимо самостоятельно обеспечить себе хорошее финансовое образование.

Финансовое самообразование и реалистичная оценка вашей текущей финансовой ситуации — первые кирпичики к построению богатства

Начать путь к богатству можно в любой момент, но чем раньше — тем лучше: если вы начинаете в 20 лет, вы с гораздо большей вероятностью разбогатеете, чем если начнете в 30.

Но вне зависимости от возраста, лучший способ начать — это оценить свои текущие финансы, поставить цели и затем приобрести знания, необходимые для достижения этих целей.

Прежде всего, трезво оцените свое нынешнее финансовое состояние. Какие у вас перспективы в будущем на текущей работе, и какие расходы вам приходится регулярно совершать? Вы можете обнаружить, что новый Мерседес, о котором вы мечтаете, вряд ли когда-то окажется вам по карману.

После этого вы сможете сформулировать реалистичные финансовые цели. Скажем, вы решите, что хотите купить себе этот Мерседес через 5 лет.

Следующий шаг — это освоение финансовой грамотности. Считайте, что это вложение в самый ценный актив, который только может у вас быть: ваш мозг.

Сделать это можно разными способами, но важно помнить одну вещь: работайте над вашими знаниями и навыками в первую очередь.

Например, если вы не очень хорошо воспринимаете отказы от людей, попробуйте какое-то время поработать в компании сетевого маркетинга. Да, много вы там не заработаете, но у вас появятся хорошие навыки продаж и уверенность в себе, и то, и другое вам очень пригодится в будущем.

В свободное от работы время вы также можете работать над своим финансовым образованием. Посещайте тренинги и семинары, читайте книги по этой теме, и старайтесь как можно больше общаться с экспертами в этой области.

Если вы сумеете выстроить из этих кирпичиков ваш финансовый фундамент, то вероятность того, что вы в один прекрасный день станете богачом — намного повысится.

Чтобы стать богатым, нужно научиться рисковать

Безумие — это делать одни и те же вещи снова и снова, ожидая разных результатов. Если следовать этой логике, то чтобы изменить текущую финансовую ситуацию вы должны начать по-другому распоряжаться своими финансами.

Одно из самых главных изменений, которое вы должны осуществить — это научиться брать на себя риски. Все финансово успешные люди рисковали для того, чтобы достичь того, что они имеют сегодня, и успешны они как раз потому что они научились контролировать этот риск, а не бояться его.

Риск означает то, что у вас не всегда будет стабильная и безопасная ситуация с деньгами, как когда вам каждый месяц приходит зарплата на карточку, или когда вы кладете деньги на сберегательный счет в банке.

Вместо того чтобы стремиться к безопасности, попробуйте вложить деньги в акции или облигации. Да, это считается более рискованной затеей, чем вложение денег в банк, однако у вас есть все шансы того, что это принесет гораздо, гораздо больше денег, иногда (например, в случае акций) за очень короткий промежуток времени.

Или, если вы не хотите ввязываться в игры на бирже, существует много других способов вложить деньги с тем, чтобы накопить состояние в долгосрочной перспективе. Это может быть, к примеру, недвижимость.

Конечно, чем больше потенциальная прибыль, тем выше риск. В случае с акциями, например, всегда есть небольшой шанс, что вы потеряете все, что вложили. Но если вы не учитываете важность риска, вряд ли вы сможете получить большой возврат инвестиций.

Таким образом, для того, чтобы начать генерировать большие суммы дохода, необходимо браться за большие шансы и учитывать возможные риски, которые они могут в себе нести.

Путь к богатству долгий, поэтому необходимо поддерживать в себе мотивацию

Путь к богатству долгий и нелегкий. И поэтому легко упасть духом, когда вы сталкиваетесь с неприятностью, например, замечаете, что цена акций, в которые вы вложились, начинает внезапно падать. Для того, чтобы достичь своих финансовых целей, вам нужно найти способы поддерживать необходимый уровень мотивации даже перед лицом неудач.

Одним из способов поддерживать мотивацию является создание списков «хочу» и «не хочу».

Например:

• Я не хочу жить в бедности, как мои родители.

• Я хочу избавиться от всех своих долгов в течение трех лет.

Открывайте эти списки каждый раз, когда вам необходимо напоминание о том, почему нельзя сворачивать со своего пути к богатству.

Еще один хороший способ сохранять мотивацию — это потратить определенную сумму денег на себя, прежде чем платить по счетам.

Хоть это и несколько нелогично, таким образом вы увидите, сколько дополнительных денег вам нужно для того, чтобы закрывать все необходимые траты: и удовлетворять желания вроде покупки новой гитары, на которую вы давно положили глаз, и оплата счетов, которые вам приходят.

Это не означает, что вам нужно влезать в долги по кредитным карточкам, но все равно — платите в первую очередь себе; когда вам придет время оплачивать счета, это подстегнет вас к тому, чтобы начать искать дополнительные источники дохода для закрытия обеих потребностей.

Этот метод также поможет вам сформировать и развить финансовую самодисциплину, которая является одной из ключевых черт характера финансово успешных людей.

Если вам нужен внешний источник мотивации, почитайте биографии богатейших людей, таких как Уоррена Баффета или Дональда Трампа. Истории того, как они справлялись с трудностями, поможет вам сохранить необходимый уровень энергии и мотивации.

Используйте вышеописанные техники на практике, чтобы не беспокоиться о том, хватит ли вам мотивации на вашем пути к богатству и процветанию.

Лень и высокомерие могут столкнуть в пропасть бедности даже финансово грамотных людей

Даже после того, как вы сформируете свой финансовый интеллект, останутся еще несколько подводных камней, которые могут угрожать вам и вашим деньгам.

Лень и высокомерие являются именно такими камнями, потому что они работают против вас, но их действие не очевидно.

Лень обычно воспринимается нами как ничегонеделание, но на самом деле лень — это не обязательно отсутствие активности, это может быть также избегание тех вещей, которые необходимо сделать.

Представьте бизнесмена, который работает более 60 часов в неделю. Сторонний наблюдатель никак не назовет его ленивым. Однако, работая до позднего вечера, он практически не видит семью. Он уже заметил, что дома не все спокойно, но вместо того, чтобы разобраться с этим, он еще глубже погружается в работу. Он ленится: избегает того, что должно быть сделано, и скорее всего, очень скоро он столкнется с неприятными последствиями вплоть до развода.

Высокомерие тоже очень разрушительно. В отличие от привычного нам определения этого слова, в случае финансового краха оно может быть определено как «невежество плюс эгоизм»: сочетание недостатка финансовых знаний и гордости, которая не дает признать это.

Высокомерие особенно опасно, когда вы вкладываете куда-нибудь деньги. Например, некоторые недобросовестные брокеры будут пытаться сыграть на этой вашей стороне для того, чтобы продать вам больше акций и увеличить собственные комиссионные. Они будут давить на ваше эго, рассказывая о том, насколько выгодно будет для вас это вложение, но не скажут ни слова про его отрицательные стороны.

Поэтому даже если вы станете финансовым гением, следите за тем, чтобы не спотыкаться об эти подводные камни. Тогда вы с гораздо большей вероятностью сможете избежать финансового краха.

Инвестируйте в активы, которые будут добавлять денег в ваш карман, и избегайте пассивов, которые забирают у вас деньги

Чтобы принимать серьезные инвестиционные решения, необходимо знать разницу между активом и пассивом.

Если совсем просто, то актив — это то, что приносит вам деньги, а пассив забирает.

Соответственно, если вы в основном вкладываете деньги в активы — вы с гораздо большей вероятностью станете богатым.

Активы — это бизнес, акции, облигации, недвижимость, долговые расписки, гонорары от интеллектуальной собственности и все, что имеет ценность, приносит доход и может быть легко продано другим людям.

Когда вы инвестируете в активы, ваши деньги становятся работниками, которые трудятся над созданием дохода для вас. Чем больше у вас таких «сотрудников», тем лучше. Цель — сделать так, чтобы ваши доходы превышали ваши расходы максимально возможным образом, чтобы иметь возможность реинвестировать свободный доход в другие активы, таким образом генерируя еще больше денег.

К сожалению, многие инвесторы часто путают активы с пассивами.

Например, частный дом часто считается активом, но на самом деле это один из самых крупных пассивов, который вы можете приобрести. Приобретение дома означает, что вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы выплатить 30-летнюю ипотеку и при этом еще платить налог на недвижимость.

Это работает против вас в двух направлениях: во-первых, у вас гарантированно появится новая и довольно большая ежемесячная статья расходов (а это первый признак пассива!) на следующие 360 месяцев. Во-вторых, эти 360 платежей можно было бы инвестировать в гораздо более прибыльные активы, например, в акции или недвижимость, которую вы затем сдавали бы в аренду.

Чтобы иметь возможность решать, куда инвестировать деньги, а чего следует избегать, убедитесь, что вы осознаете разницу между активом и пассивом.

Работа поможет вам оплатить счета, но только бизнес может сделать вас богатым

Большинство людей считают, что работа и бизнес — это практически одно и то же. Но когда речь заходит о финансах, здесь выявляется существенная разница:

Работа — это то, что вы делаете 40 часов в неделю для того, чтобы оплатить счета, купить продукты домой и покрыть другие расходы на проживание. Как правило, у работы есть название «директор ресторана», «продавец» и т. п.

Ваш бизнес — это то, во что вы инвестируете время и деньги для того, чтобы вырастить собственные активы.

Поскольку работа только покрывает ваши расходы, вряд ли она когда-нибудь сделает вас богатым. Для того, чтобы сколотить состояние, начинать строить бизнес необходимо одновременно с вашей основной работой.

Возьмем, к примеру, шеф-повара, который закончил кулинарную школу и знает все тонкости своего дела. Хоть его профессия и приносит ему достаточно денег, чтобы платить за жилье и кормить семью, вряд ли она сделает его богатым.

Поэтому он решает вложить деньги в бизнес: недвижимости. Вне зависимости от того, сколько дополнительных денег у него появляется каждый месяц — он все их вкладывает в квартиры, которые затем сдает в аренду.

Или возьмем продавца автомобильной компании, который инвестирует остаток от месячной зарплаты в торговлю акциями.

В обоих случаях работа дает этим людям достаточно денег, чтобы выживать. Однако, вкладывая дополнительные деньги в бизнес, эти люди выращивают свои активы и делают уверенные шаги на пути к богатству.

Ваша работа, по сути, изначально финансирует ваш бизнес; поэтому не стоит бросать работу, пока ваш бизнес не начнет приносить устойчивую прибыль.

Как только это произойдет, ваши активы, а не ваша работа, станут вашим основным источником дохода.

И это главный признак настоящей финансовой независимости.

Разберитесь с налоговым кодексом, чтобы минимизировать уплату налогов

Все мы знаем, что налоги уменьшают наше состояние, но большинство людей не заботятся о том, как минимизировать налоги, которые приходится платить. Однако существует несколько способов сделать это.

Одним из способов уменьшить налогообложение — инвестировать деньги от имени юридического лица. Если вы вкладываете деньги как юрлицо, налогов будет гораздо меньше, чем если бы вы делали это от собственного имени.

В США у юридических лиц есть еще и другие преимущества. Например, долги и пассивы фирмы записываются на саму компанию, а не на ее владельца, что уменьшает риски.

Когда вы работаете по найму, вы получаете зарплату, с вас списывают налоги и затем вы пытаетесь прожить на то, что осталось. Когда вас защищает корпорация, вы зарабатываете, инвестируете, зарабатываете столько, сколько можете, а затем платите налоги с того, что у вас есть на руках.

Поэтому неудивительно, что открытие юр. лица может помочь вам разбогатеть очень быстро.

Существуют и другие способы минимизировать налоги; все зависит от того, насколько хорошо вы осведомлены об устройстве системы налогообложения в вашей стране.

Например, согласно Налоговому кодексу США, если вы продаете свои текущие активы в виде недвижимости для того, чтобы купить более дорогие, государство не будет требовать с вас уплату налогов, пока вы не продадите старую недвижимость.

Это значит, что ваш капитал увеличивается, а государство ничего у вас не забирает, пока не наступит подходящее время.

Если вы знаете, как налоговая система работает у вас в стране, вы сможете легальным образом снизить то количество денег, которое будет у вас отбирать государство.

Итак, основная мысль книги

Только от нас зависит то, насколько грамотными мы можем стать в финансовой сфере — ведь нас не обучают этому в школе. Чтобы стать богатым и финансово независимым человеком, необходим высокий финансовый IQ и прочные, амбициозные установки, которые помогут его поддерживать. В конце концов, то, что вы вкладываете в себя и в развитие своего мышления, определяет ваш успех, поскольку именно мышление — ваш самый главный финансовый актив.

Практические советы

Почему люди застревают в крысиных бегах?

• Страх неодобрения со стороны общества не дает нам выйти из «крысиных бегов» и стать богатыми.

• Страх и жадность могут подталкивать финансово неграмотных людей к принятию нерациональных решений.

• Несмотря на то, что финансовая грамотность необходима как для личного, так и для социального процветания, нас никто этому не учит.

Как повысить уровень своего дохода и перейти на более высокий уровень жизни?

• Финансовое самообразование и реалистичная оценка вашей текущей финансовой ситуации — первые кирпичики к построению богатства.

• Чтобы стать богатым, нужно научиться рисковать.

• Путь к богатству долгий, поэтому необходимо поддерживать в себе мотивацию.

• Лень и высокомерие могут столкнуть в пропасть бедности даже финансово грамотных людей.

Как мыслят успешные инвесторы?

• Инвестируйте в активы, которые будут добавлять денег в ваш карман, и избегайте пассивов, которые забирают у вас деньги.

• Работа по найму поможет вам оплатить счета, но только бизнес может сделать вас богатым.

• Разберитесь с налоговым кодексом, чтобы минимизировать уплату налогов.

Дополнительные идеи:

• Если вы хотите получить результат, начинайте прямо сейчас.

• Выпишите в два столбика все ваши ежемесячные расходы и доходы, а также все ваши активы и пассивы.

• Найдите способ познакомиться с людьми, которые уже занимаются тем, чем вы хотите заниматься.

Дэйв Рэмси «Денежная перезагрузка»

Как всегда быть в хорошей финансовой форме

Книга «Денежная Перезагрузка» — это пошаговое руководство к улучшению вашей финансовой ситуации, какой бы безнадежной она сейчас ни казалась. Следуя семи простым шагам, вы сможете вернуть себе финансовую безопасность и начать планировать комфортный и безбедный выход на пенсию.

Кому стоит прочитать эту книгу?

• Всем, кто хочет улучшить свою финансовую ситуацию

• Людям, которые хотят выбраться из долгов или избежать их

• Всем, кто хочет лучше подготовиться к будущему, будь то собственный выход на пенсию или необходимость дать образование детям

Об авторе

Дэйв Рэмси — американский писатель, теле- и радиоведущий, мотивационный спикер, специализирующийся на финансах и свободе от долгов. Он больше всего известен благодаря своему радио-шоу «Шоу Дэйва Рэмси», в котором он делится финансовыми советами с людьми, которые слушают его во всех уголках Соединенных Штатов.

Как преобразовать свое финансовое состояние

Поиск ответа на вопросы, касающиеся финансов и обеспеченности, может быть очень удручающим; существует куча финансовых гуру, рассказывающих вам о том, как стать миллионером за несколько простых шагов.

Большинство из этих советов — полная ерунда, но некоторые все же правдивы. В этом конспекте вы познакомитесь с простым и понятным планом, основанном на советах признанного финансового эксперта Дэйва Рэмси. Если вы будете следовать этому плану, у вас появится реальный шанс привести свои финансы в порядок и достичь финансовой безопасности — того, о чем мы все в конечном итоге мечтаем.

Из этой книги вы узнаете

• почему вам на самом деле сейчас не так комфортно, как кажется;

• почему есть смысл не поступать в колледж;

• почему не стоит съедать слона за один присест.

Ваша финансовая безопасность является иллюзией — пора с этим что-то делать

Вы считаете, что вам живется вполне комфортно? Многие из нас чувствуют себя относительно безопасно в плане финансов, даже если иногда нам приходится потратить несколько лишних долларов. Наверняка у вас есть работа, возможно даже дом и машина, и финансовые трудности кажутся такими далекими.

Но вне зависимости от того, насколько безопасно вы себя чувствуете сейчас — финансовые угрозы могут быть ближе, чем вы думаете.

Представьте, что вы внезапно теряете работу: Что вы будете делать? Вы сможете оплачивать свои счета? Вряд ли. Финансовая безопасность часто намного более иллюзорная вещь, чем нам кажется.

Возьмем одну из клиенток автора по имени Сара. После замужества они с мужем подсчитали их суммарный годовой доход — около 75 тысяч долларов, и учли, что у каждого из них есть несколько мелких долгов. В общем, они чувствовали себя довольно комфортно, и решили купить в ипотеку огромный дом.

Но что в этом такого? Они могли себе это позволить. Или нет?

Однажды Сара обнаружила, что скоро может потерять свою работу с доходом 45000 долларов в год. И внезапно банк изымает у них взятый в кредит дом.

Как в случае Сары, внезапные финансовые неудачи могут привести к ужасному отчаянию. Что же можно с этим сделать? Один из способов избежать неприятных сюрпризов — это начать действовать прямо сейчас, пока не стало слишком поздно.

Намного легче что-то изменить, пока вы чувствуете себя в безопасности, но большинство людей начинают заботиться о своих финансах, когда в них наступает острая потребность. Это абсолютно безответственно. Финансовые трудности иногда возникают из ниоткуда, и прежде чем вы осознаете их — вы уже в беде.

Это напоминает историю с той самой лягушкой в котле с водой. По мере того, как вода постепенно нагревалась, лягушка не понимала, что она закипает и позволила себе умереть.

Это то, что происходит с вами прямо сейчас. Финансовая безопасность может начать рушиться в любой момент — но вы даже подозревать об этом не будете.

Так что настало время действовать!

Долги считаются частью реалий жизни, но мы должны осознавать их опасность

В современном мире нам постоянно хочется пойти и что-нибудь купить — дом, машину, большой телевизор. И как же мы оплатим все то, что нам так срочно необходимо? Конечно, с помощью кредита.

Долги настолько прочно укоренились в нашей жизни, что сложно представить себя без них. У вас наверняка есть какие-то долги за плечами, будь то кредиты на оплату обучения, ипотека, кредитные карточки или кредит за машину.

Долги уже настолько прижились у нас в обществе, что один из клиентов автора вполне комфортно себя чувствовал, имея за плечами долг в 72 тысячи долларов за оплату жилья и 35 тысяч долларов задолженности по кредитным карточкам и потребительским кредитам.

И хотя долги кажутся реалиями нашей обыденной жизни, они никак не приведут нас к финансовому благополучию, а скорее наоборот — к финансовым трудностям.

Возьмем одну из самых распространенных форм долгов: кредитные карты. Они кажутся нам чуть ли не видом свободных денег, дающих возможность неограниченных трат. В долгосрочной перспективе, однако, они сильно подрывают наше финансовое состояние.

Согласно статистике Американского института банкротства, 69% обанкротившихся людей заявили, что это произошло из-за долгов по кредитным карточкам.

Что интересно, многие люди используют долги для того, чтобы создать у себя иллюзию богатства, в то время как по-настоящему состоятельные люди стремятся полностью избегать долгов.

75% людей из списка Forbes-400 заявили, что лучший способ разбогатеть — это стать и оставаться свободным от долгов. Очень многие успешные компании, начиная от Walgreen’s and Cisco и заканчивая Harley-Davidson, заявляют, что они полностью свободны от долгов.

Если эти компании и люди сумели достичь успеха, не обременяя себя долговыми обязательствами — неужели мы не сможем сделать то же самое?

Шаг №1: создайте страховой резерв на случай экстренных ситуаций

Пока что мы выяснили только один способ обеспечения финансовой безопасности: не пытаться проложить себе путь к успеху с помощью кредита. Что еще необходимо делать?

Теперь необходимо начать с создания пошагового плана достижения хорошей финансовой формы. Хоть вы и понимаете, что нужно изменить свой подход к финансам, важно также понимать еще одну вещь: нельзя изменить все за один раз. Дайте себе возможность двигаться медленно, маленькими шажками.

Подумайте: если вам нужно съесть слона, вы же не будете пытаться съесть его целиком за один раз. Вы начнете с небольших порций в день, медленно, но верно поедая его маленькими кусочками и постепенно приблизитесь к своей цели.

Тот же самый подход применим и к финансам. Если вы попробуете атаковать разные финансовые аспекты своей жизни одновременно — например, попытаетесь закрыть сразу и ипотеку, и кредитную карту, и долг в 400 тысяч — вы будете распылять свои усилия, и в результате ничего путного не выйдет. Поэтому двигайтесь медленно и откусывайте маленькие кусочки.

Но с чего начинать? Первый шаг вашей Денежной Перезагрузки — это создание резерва на случай экстренных ситуаций — отложенной на черный день суммы в 1000 долларов.

Журнал Money Magazine подсчитал, что примерно 78% из людей каждые 10 лет сталкиваются с крупным неприятным событием — например, с незапланированной беременностью или поломкой машины. Вам нужно быть к этому готовым.

Да, сумма в 1000 долларов сильно вам не поможет, но с этого стоит начать и по крайней мере, это уменьшит вероятность того, что вам придется влезать в долги.

Но помните: этот резерв только для экстренных случаев, и если вы берете что-то оттуда, необходимо пополнить его снова как можно быстрее.

Шаги №2 и №3: начните выплачивать долги и затем, когда будете готовы — наращивать страховой резерв

Как только вы сформировали свой страховой резерв — вы встали на путь изменения вашей финансовой ситуации. Теперь пора разобраться с долгами.

Второй шаг процесса Денежной Перезагрузки: это создание так называемого снежного кома.

Все мы знаем, что если начать катить снежок по земле, он очень скоро превратится в огромный снежный ком. То же самое произойдет, когда вы выплатите свои долги. И вот как это сделать:

Выпишите все свои долги в порядке увеличения размера, от маленького телефонного счета до крупного ипотечного кредита. Пора серьезно подумать о выплатах и начать следует с самого маленького. Как только исчезнут мелкие долги, у вас появится мотивация и энергия на то, чтобы разобраться с более крупными.

И после того, как вы начнете катить этот снежный ком, нужно будет снова вернуться к своему страховому резерву.

Шаг номер три — это начать выращивать ваш страховой резерв до тех пор, пока его сумма не будет покрывать ваши средние расходы в период от трех до шести месяцев.

Конечно, у нас у всех разные потребности в тратах, поэтому тут нельзя назвать точное число. Обычно это от 5 до 25 тысяч долларов. Если говорить более конкретно, то при доходе в 3 тысячи долларов в месяц страховой резерв должен составлять не меньше 10 тысяч долларов.

Как только у вас появится страховой резерв, вы обнаружите, что вместе с ним у вас появилась уверенность для того, чтобы двигаться дальше по пути к финансовой свободе. Если для выплаты долгов вам придется потратить какие-то свои сбережения или даже пенсионные накопления, у вас все равно будет страховой резерв, который защитит вас минимум на полгода вперед. Это позволит вам быть более устойчивым и уверенным перед лицом возможных финансовых трудностей.

Шаг №4: откладывайте 15% от своего дохода в инвестиционные фонды

Каждого из нас беспокоит то, в какой финансовой ситуации мы окажемся после выхода на пенсию. Все мы задаемся вопросом: «Хватит ли мне денег для того, чтобы комфортно жить в престарелые годы?»

Чтобы избавиться от этих страхов, давайте посмотрим на четвертый шаг Денежной Перезагрузки:

Инвестирование 15% вашего дохода обеспечит вам достойную и безбедную старость.

Да, это может показаться слишком много, но существует множество причин, почему стоит откладывать именно эту часть дохода.

Для начала, старость будет не самым приятным временем вашей жизни, если вам придется полагаться на других в надежде на комфортную жизнь. Особенно если вы надеетесь прожить на пенсию от государства. К тому времени, как вы достигнете пенсионного возраста, шансы на то, что наше правительство сможет обеспечить вам достойную жизнь, очень малы.

Может показаться, что есть смысл откладывать на пенсию меньше, но при этом сосредоточиться на таких вещах, как обучение детей или выплата ипотеки. Но дипломы ваших детей не прокормят вас после выхода на пенсию, и слишком много пожилых людей живут в собственных квартирах, но без какого-либо надежного источника дохода.

Как только вы возьмете на себя обязательство откладывать 15% вашего дохода, нужно решить — куда именно вкладывать эти деньги. Автор книги рекомендует для этой цели взаимные фонды (обратите внимание, что данный вариант подходит для граждан США, т.к. в России такого понятия как «взаимный фонд» не существует, есть лишь его ближайший аналог — паевой инвестиционный фонд — прим. перев.).

Шаг №5: Если вы хотите отправить своего ребенка в институт, планируйте это заранее, чтобы избежать долгов

Почти каждый родитель мечтает дать своему ребенку высшее образование, и многие родители готовы даже обречь себя и своих детей на долги — лишь бы достигнуть этой мечты.

Но, как уже было упомянуто, любых долгов и кредитов нужно избегать. Выбросьте из головы мысль об оплате обучения ребенка в кредит.

Как же тогда оплатить ему обучение?

Одним из способов является использование сберегательного счета для оплаты образовательных расходов, причем основанного каким-нибудь взаимным фондом, что может обеспечить вам от 72 до 126 тысяч долларов на момент его восемнадцатилетия. И если вы используете этот счет для оплаты расходов на обучение — эти деньги не облагаются налогами (речь идет о реалиях США — прим. перев.).

Но даже имея подобную возможность, вы должны подумать — стоит ли действительно инвестировать в образование — нужно ли это вашему ребенку?

В книге об успешных людях «Эмоциональный интеллект» автор Дэниэль Гольман утверждает, что только 15% успеха обуславливаются тренировками и обучением. Остальные 85% — это соответствующее отношение к вещам, настойчивость, трудолюбие и ясное видение будущего.

Эти качества в жизни приведут вас гораздо дальше, чем листок бумаги с надписью «Диплом».

Итак, нужно ли вашему ребенку поступать в институт? Если для этого вам придется влезать в долги — то однозначный ответ: «Нет».

Шаг №6: освобождение от долгов путем выплаты самого объемного из них — ипотечного кредита

Сколько вам еще предстоит выплачивать свою ипотеку? Обычно этот процесс занимает десятилетия.

Шестой шаг Денежной Перезагрузки — это выплачивание ипотеки настолько быстро, насколько это возможно. Для большинства людей это финальный и самый трудный шаг, но если они его преодолевают, это делает их абсолютно свободными от долгов.

Однако существует множество подводных камней, которые могут помешать вам разобраться с ипотекой. И от вас зависит, сможете ли вы их избежать.

Например, можно услышать такую версию, что можно взять деньги под залог вашего дома и инвестировать их в акции или еще куда-нибудь, получив преимущество за счет разницы в процентах.

Но это ужасный совет. Предположим, вы берете 100 тысяч долларов под залог дома по ставке 8% и инвестируете в биржевой рынок с ожиданием 12% возврата. То есть, вы ожидаете, что заработаете таким образом 12 тысяч долларов, потом выплатите процент за ипотеку — в данном примере это 8 тысяч долларов, и у вас останется 4 тысячи долларов чистыми. Не так уж и плохо.

Но в этой схеме не учитываются налоги и сборы, которые постоянно приходится платить, играя на бирже. В конце концов у вас останется где-то около тысячи долларов. Разве эти деньги стоят такого большого риска?

Еще одно заблуждение заключается в том, что можно взять ипотеку на 30 лет с намерением выплатить ее за 15 лет. Но вы неизбежно столкнетесь с расходами, которые собьют вас с пути — счета за электричество, медицинские расходы и т. п.

И если это не предписано законом, то практика показывает, что никто не делает никаких дополнительных платежей, необходимых для быстрой выплаты ипотеки.

Поэтому имеет смысл просто взять ипотеку на более короткий срок. По сравнению с 30-летней ипотекой со ставкой 7% годовых, ипотека на 15 лет поможет вам сэкономить около 150 тысяч долларов. Только подумайте, что вы можете сделать с этими деньгами!

Шаг №7: следуйте своему плану и тратьте деньги, если это необходимо

К этому моменту ваши финансы уже почти в идеальной форме. Остался последний шаг.

Как только вы избавились от долгов и начали копить деньги на будущее — пора начинать работать над построением богатства.

Окружите себя специалистами в финансовой сфере — налоговыми консультантами, юристами, ипотечными брокерами, риэлторами и т.д., которые могут дать вам хороший совет, что можно сделать с теми деньгами, которые у вас есть на сегодняшний день.

И что бы ни происходило — придерживайтесь своего плана. Со временем вы обнаружите, что чем старше вы становитесь, тем больше вас волнуют небольшие изменения на рынке, особенно если вы боитесь спадов. Но не волнуйтесь! Эти небольшие колебания — ничто по сравнению с перспективой долгосрочного роста.

И наконец, важно понимать, что финансовое благосостояние не означает, что вы должны жить как Скрудж, разбрасываясь деньгами налево и направо. Тратьте ваши деньги только тогда, когда вы действительно можете себе это позволить.

Умение организовать этот процесс — важный элемент Денежной Перезагрузки. Стоит ли всем носить часы за 30 тысяч долларов? Водить машину за 50 тысяч? Или жить в доме за 700 тысяч долларов? Конечно. Но только в том случае, если они действительно могут себе это позволить.

Научитесь тратить деньги ТОЛЬКО тогда, когда вы можете себе это позволить. И забудьте обо всем остальном.

Когда перед вами всплывает подходящая возможность — нужно также быть готовым отдать деньги просто так. Это настолько же приятно, как и тратить их на хорошие вещи, и отдача от этого — бесценна. Чувствовать себя щедрым прекрасно — но для того, чтобы что-то отдать, нужно это иметь.

И на этом вы завершите свой путь к финансовой свободе. Настанет время наслаждаться ею в полной мере, живя комфортной, счастливой и безопасной жизнью.

Итак, основная мысль книги

Если вы хотите в корне изменить свою финансовую ситуацию — следуйте семи простым шагам, которые помогут вам встать на путь свободной от долгов и успешной в финансовом отношении жизни.

Практический совет

Учитесь жить своей собственной жизнью.

У вас наверняка есть несколько друзей, про которых со стороны кажется, что дела у них идут хорошо. Да, многие люди действительно выглядят гораздо более успешными, чем они есть на самом деле. Поддерживать эту иллюзию позволяет влезание в долги и кредиты, но это провальная стратегия. Поэтому никогда не сравнивайте себя с другими людьми.

Энтони Роббинс «Деньги. Овладей игрой»

Семь простых шагов к финансовой свободе

Хотите научиться управлять деньгами и заставить их работать на вас? Из этой книги вы узнаете о шагах, которые необходимо предпринять для того, чтобы достичь настоящей финансовой свободы. Неважно, находитесь ли вы в начале карьеры или уже приближаетесь к пенсии, книга «ДЕНЬГИ» даст вам мощнейшие советы о том, как копить и инвестировать деньги, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите жить.

Кому стоит прочитать эту книгу?

• Всем, кто заботится о том, как безбедно встретить выход на пенсию

• Всем, кто хочет более эффективно управлять своими финансами

• Всем, кто хочет получить советы о том, как разбогатеть — от миллиардеров

Об авторе

Энтони Роббинс — автор бестселлеров, предприниматель и консультант. Через его коучинг по стратегиям ведения бизнеса и управления финансами прошло огромное количество влиятельнейших людей современности, включая президентов, руководителей компаний и знаменитостей.

Какие шаги необходимо сделать для достижения финансовой свободы

Что происходит с людьми, которые целыми днями валяются на диване и ничего не делают? Они толстеют.

Любопытно, но с деньгами все происходит ровно наоборот. Оставьте их лежать без дела — и вы обнаружите, что их становится все меньше и меньше. Для того, чтобы заставить даже большую кучу денег расти — вам нужно расшевелить их и заставить работать!

Из этой книги вы узнаете, как превратить небольшую заначку в гору денег, которая позволит вам жить той жизнью, о которой вы мечтаете. За правильной стратегией инвестирования всегда приходит финансовая безопасность, и если вы будете действовать разумно — вам больше никогда не придется работать!

Из этой книги вы узнаете

• Как времена года помогут вам определить подходящую стратегию инвестирования;

• Сколько денег вам на самом деле нужно накопить, прежде чем уйти с работы; а также,

• Почему лучший финансовый совет, который вы можете получить — это верить в себя.

Капитализация обеспечит вам постоянный рост капитала год за годом

Сложно ли заставить деньги работать на вас? Если вы похожи на большинство людей, ваши деньги, скорее всего, вообще ничего для вас не делают. Они лениво лежат себе на банковском счету, и растут только на несколько долей процентов — если вообще растут.

Так дело не пойдет. Наша цель — заставить деньги усердно работать на нас, особенно потому, что вряд ли мы сможем полагаться на традиционные методы накоплений в будущем.

Может показаться, что заставить деньги расти довольно трудно. Возможно, вас устраивает ваш нынешний доход, и даже выход на пенсию особо не пугает, потому что вы надеетесь на помощь государства или пенсионного фонда в будущем.

К сожалению, это не так. Во многих странах мира пенсионные системы развалились. В США, например, система пенсионного накопления 401k была изначально создана в качестве источника дополнительного дохода для пенсионеров, но для большинства американцев сейчас это единственный источник денег, на который можно положиться.

Другие пенсионные системы были сильно повреждены после финансового кризиса 2008 года, и многие, кто откладывал свои сбережения, потеряли крупные суммы денег.

Избежать этого можно, если заставить свои деньги работать на вас с помощью капитализации.

Капитализация означает то, что ваши деньги постоянно увеличиваются за счет прибавления к ним годового процента. Допустим, вы инвестируете 100 долларов и таким образом получаете 10 долларов прибыли ежегодно. Если вы не будете притрагиваться к этим деньгам, на следующий год вы получите уже 10% от 110 долларов, затем от 121 доллара и так далее.

Когда Бенджамин Франклин умер в 1790 году, он оставил 1000 долларов в Бостоне и Филадельфии. Он предупредил, что эти деньги нужно инвестировать и не притрагиваться к ним в течение 100 лет.

После того, как это время прошло, со счета была снята половина миллиона, а оставшиеся деньги лежали нетронутыми еще сотню лет. И к тому времени эта сумма превратилась в 6,5 миллиона долларов.

Инвестируйте каждый месяц определенную, пусть даже совсем небольшую сумму

Итак, если вы хотите достичь финансовой безопасности — с чего начать?

Первое правило финансовой безопасности довольно простое: добавляйте деньги к своим сбережениям. По-другому ваша ситуация просто не сможет улучшиться.

Копить деньги непросто, но постарайтесь не относиться к этому как к скучной и неприятной обязанности. Представьте, что вы откладываете в фонд своей свободы, закладываете фундамент, на котором впоследствии будет строиться ваша свобода.

Ваш Фонд Свободы — это ваш личный банкомат, то место, откуда вы всегда сможете снять нужные вам средства. Поначалу вам не нужно иметь там много денег — даже небольшие суммы будут постепенно увеличиваться.

Относитесь к этому, как будто вы взбираетесь на гору. Поначалу это трудно и кажется, что вы вообще так никуда не дойдете. Но когда вы достигаете вершины — вы внезапно понимаете, ради чего вы так старались!

Увеличение вашего Фонда Свободы настолько важно, что нужно продолжать это делать, даже если вы думаете, что у вас нет сейчас для этого достаточной суммы.

Всегда откладывайте хотя бы немножко в этот фонд. Подумайте, так ли вам необходимо сегодня ужинать в ресторане? Может лучше заказать пиццу или самому приготовить поесть? Немного скорректировав свои планы вы сможете себе позволить отложить больше.

И к счастью, как мы уже видели, возможность капитализации обеспечит вам лучшие результаты в зависимости от того, сколько денег вы добавляете к своим инвестициям.

В идеале вы должны стремиться к тому, чтобы откладывать 10% от своего дохода, хоть это поначалу довольно трудно. Но даже если вы сможете откладывать 5% или меньше, вы все равно получите небольшую, но приятную прибыль от процентов.

Не верьте мифам об инвестировании — поработайте сами и найдите самые лучшие места для вложения денег

Любой разговор об инвестировании моментально включает тревожный звонок в голове: «А что будет, если я неудачно вложу деньги?» или «Может лучше нанять профессионала, чтобы он управлял моими инвестициями?».

Профессиональные инвесторы на самом деле не могут знать, что будет лучше всего для ваших денег. Одни люди позволяют биржевым брокерам управлять своими инвестициями, но важно запомнить одну вещь. Брокерам платят за сделки вне зависимо от того, выгодны они для вас оказались или нет. Их работа — продать вам, вне зависимости от того, полезно вам это будет или нет.

Другие люди инвестируют во взаимные фонды или аналогичные варианты под руководством профессионалов. Однако в этих формах инвестирования часто бывает много скрытых платежей и сборов. Когда вы подсчитаете, сколько вам нужно будет заплатить всяких комиссий и среднюю прибыль от ваших инвестиций — станет очевидно, что такие фонды — это не самое лучшее финансовое решение.

Есть только одна категория экспертов, которым можно доверять: траст-агенты. Это профессионалы, которых закон обязывает заботиться о ваших интересах (в отличие от брокеров). Это значит, что советам этих людей можно доверять.

Кроме того, вы можете научиться инвестировать самостоятельно, если будете помнить пару важных правил.

Первое правило — это верить в себя. Если вы настроены пессимистично — вы обречены на провал.

Второе правило — это попробуйте сами изучить тему инвестирования. Не поддавайтесь слепо уговорам других людей или мифам. Найдите сами то, что вам необходимо.

Попробуйте изучить примеры других успешных инвесторов и посмотрите, сможете ли вы сделать то же самое, что и эти люди.

И наконец, будьте осторожны. Не воображайте, что вы способны обхитрить рынок — это удается очень немногим. Прилагайте все свои усилия, но помните, что дорога к успеху не бывает легкой!

Вы хотите лишь закрыть свои базовые потребности или жить той жизнью, которой живут богатые люди

Сколько денег, как вам кажется, вам необходимо для того, чтобы полностью освободиться от финансового стресса? Пара сотен долларов, может быть, несколько тысяч или даже несколько миллионов?

Первое, что вам следует запомнить — это относиться ко всему реалистично. Не замахивайтесь на цели, которые вы не сможете достичь. Но цели должны зависеть в первую очередь от вас и от ваших стремлений.

Вот пять различных целей, которые помогут вам определить, как далеко вы хотите уйти.

Цель №1: деньги от инвестирования (пассивный доход) должен закрывать ваши базовые ежемесячные счета, такие как — аренда квартиры или ипотека, продукты питания, коммунальные услуги, транспорт.

Цель №2: пассивный доход закрывает ваши базовые счета плюс такие вещи как новая одежда и развлечения.

Цель №3: пассивный доход обеспечивает вам финансовую независимость. Это означает, что вы живете полностью на проценты, и вам больше никогда не нужно работать. Средняя сумма годовых расходов взрослого американца составляет 34688 долларов; если вы хотите, чтобы проценты приносили вам именно такую сумму, ваши накопления должны составлять около 640 тысяч долларов.

Цель №4: ваши инвестиции не только освобождают вас от работы, но и дают вам возможность качественно улучшить стиль вашей жизни. Вы можете позволить себе обедать в более дорогих ресторанах и отдыхать более роскошно.

Цель №5: Абсолютная финансовая свобода. Это означает, что у вас достаточно денег, чтобы делать все, что вам угодно — в любое время.

Подумайте об этих целях и определите, какая из них больше всего совпадает с вашими собственными мечтами и стремлениями.

Если у вас нет плана, вы можете почувствовать себя удрученным или запутавшимся в деталях. Но когда вы знаете точно, к чему вы стремитесь, вам намного легче будет этого достичь.

Когда вы определите, какая сумма вам нужна для обеспечения финансовой свободы, пора начинать думать о том, как и куда инвестировать деньги.

Путь к финансовой свободе поначалу может быть очень медленным. Но не сдавайтесь — время работает на вас

Когда вы начнете свой путь к финансовой свободе, вам поначалу будет очень тяжело — но не сдавайтесь!

Вы можете достичь финансовой свободы, только для этого нужно регулярно работать над ее достижением!

На своем пути вы в любом случае будете сталкиваться с другими людьми, у которых получается откладывать больше денег, чем у вас, и будут такие моменты, когда вам покажется, что ваш доход слишком маленький для того, чтобы что-то откладывать.

Не позволяйте таким вещам подавлять ваши стремления! Игнорируйте этот внутренний голос, который будет уговаривать вас сдаться.

Внутренние сомнения — это не единственное, что может вам помешать. Еще одна вещь, которая часто мешает людям — это мышление на краткосрочную перспективу. Многие люди переоценивают то, что они могут достичь за год, но часто недооценивают то, чего они могут достичь за десять лет.

Если вы не достигнете своих целей за первый год, продолжайте работать — все придет со временем.

И работая над созданием финансовой свободы, держите в голове несколько советов.

Во-первых, ускоряйте темп движения путем изменения образа жизни. Не ждите, пока вы выйдете на пенсию, чтобы начать экономить. Начните делать это сейчас, найдите способ сэкономить на выплате ипотеки, оплате электричества и налогов.

Кроме того, инвестируйте только в те направления, в которых будет хорошая отдача — для того, чтобы капитализация имела смысл. Хорошим правилом здесь будет вкладывать деньги с тем, чтобы впоследствии получить в пять раз больше. Даже если вы в результате получите не в пять раз больше, а всего лишь в три — вы все равно неплохо заработаете.

И наконец, всегда старайтесь уменьшить количество налогов, которые вы платите. Среднестатистический американец платит 54,25% от своего дохода в качестве налогов. Поставьте себе цель сократить эту цифру.

Для того, чтобы извлечь максимум пользы от вашего Фонда Свободы, используйте несколько видов инвестирования и сохраняйте баланс между ними

Итак, после того как вы отложили достаточно денег для инвестирования в фонд Свободы — что дальше?

Ключ к мудрому инвестированию денег — это умение варьировать свои инвестиции. Вкладывать деньги нужно в различные финансовые продукты с разными уровнями риска.

Существуют три области — будем называть их для простоты метафоры корзинами — в которых вы должны сконцентрировать свои сбережения.

Первая корзина — это корзина «Безопасность». Это то, где ваши инвестиции защищены наиболее надежным образом, хоть они и не приносят много прибыли. Здесь можно использовать, к примеру, облигации. Хоть они и не приносят большой прибыли, но по крайней мере они не теряют своей ценности.

Следующая корзина — это корзина «Рост». В нее входят инвестиции, сопряженные с определенной долей риска, но именно здесь вы можете рассчитывать на наибольшую прибыль. Здесь можно инвестировать в акции компаний или фондовые акции. Но учтите, что акции могут как увеличивать, так и терять свою ценность на рынке.

Последняя корзина — это «Мечта». Здесь вы собираете всю прибыль, которую получаете из двух других корзин. Именно эта корзина позволит вам улучшить ваш образ жизни.

Помните: ваша конечная цель в достижении финансовой независимости — это тратить деньги так, как вам хочется. Если у вас нет мечты, на которую вы готовы потратиться, тогда сбережения и инвестирования бессмысленны.

Итак, сколько денег вкладывать в каждую из трех инвестиционных корзин? Это зависит от вашего опыта, от того, насколько вы готовы рисковать, насколько прочна ваша финансовая ситуация в целом, и чего вы хотите достичь в жизни.

Стремитесь, чтобы все было сбалансировано. Вы будете и терять, и получать деньги, поэтому постоянно следите за тем, чтобы в каждой корзине находилась оптимальная денежная сумма.

Советуйтесь с опытными инвесторами и обеспечьте себе страховку на случай трудностей

Если вы хотите добиться в чем-то успеха, очень полезно учиться у людей, которые уже достигли того, к чему стремитесь вы.

Финансовая сфера в этом ничем не отличается. Если вы сумеете проанализировать и смоделировать то, что делают другие успешные инвесторы, у вас будет гораздо больше шансов достичь ваших целей.

Рэй Далио является хорошим образцом для подражания. Он основал крупнейший в мире хедж-фонд Bridgewater Associates. Инвестиционный план Далио известен как Сезонное распределение. Благодаря этому плану деньги можно получать вне зависимости от финансовой ситуации, в которой вы находитесь.

Экономика проходит различные сезоны и периоды развития — как времена года. Стратегии Сезонного распределения учат вас тому, как получать деньги вне зависимости от меняющихся условий рынка.

К примеру, если вы размещаете 7,5% своих активов в золоте и 7,5% в других драгоценных металлах — они все равно будут приносить вам деньги даже в периоды высокой инфляции. 30% вы вкладываете в акции (особенно в периоды стремительного роста — в это время вы можете заработать еще больше). И наконец, 55% процентов вы вкладываете в облигации — этот путь безопасен и практически свободен от рисков.

Также, вне зависимости от того, какой метод вы выбираете, обеспечьте себе страховку. Превратите часть своих сбережений в аннуитеты — финансовые сделки, благодаря которым страховая компания сможет гарантировать вам регулярные выплаты с определенного момента времени. Это поможет вам обеспечить гарантированный доход на протяжении всей жизни.

Как только вы разберетесь с Сезонным распределением и обеспечите себе страховой доход в будущем — вы встанете на путь достижения финансовой свободы!

Итак, основная мысль книги

Любой человек может достичь финансовой свободы, конечно, если полностью посвятит себя этому делу, будет готов откладывать деньги и следовать необходимым шагам. Придерживайтесь этого пути, даже если поначалу прогресс идет медленно. Инвестируйте различными путями, ищите людей, чьим советам вы можете довериться, готовьтесь к финансовым «сезонам» и обеспечьте себе страховку. Если вы будете работать достаточно усердно, вы действительно сможете взять деньги под контроль и начать жить той жизнью, о которой вы мечтаете.

Практический совет

Не забывайте о своей конечной цели: тратить деньги на то, что хочется.

Деньги сами по себе не сделают вас счастливым — имеет значение только то, что вы сделаете с этими деньгами. Большие суммы на банковских счетах не сделают вас счастливым, но если вы правильно распорядитесь этими деньгами — именно это может принести вам счастье. Поэтому помните: вы работаете, чтобы потратить деньги на то, что принесет вам удовольствие или сделает вашу жизнь осмысленной. Не забывайте, что ваша конечная цель — это не накопления сами по себе, а то, на что вы будете их тратить!

Наполеон хилл «Думай и богатей»

Еще в молодости к Наполеону Хиллу обратился промышленный магнат Эндрю Карнеги с просьбой исследовать секреты 500 самых успешных людей нашего времени, включая самых богатых людей в мире, ведущих политиков, известных инвесторов, писателей и лидеров промышленных отраслей.

Кому стоит прочитать эту книгу?

• Всем, кто хочет узнать секреты людей, достигших невероятного успеха

• Всем, кто хочет сам достичь успеха в жизни

• Всем, кто слышал об этой книге, ставшей классикой, и хочет узнать, что в ней такого.

Об авторе

Наполеон Хилл — американский журналист и писатель. С 1933 по 1936 год он был советником президента США Франклина Рузвельта. В 1937 году Хилл опубликовал свою книгу «Думай и богатей», которая неоднократно переиздавалась, переводилась на многие языки и обновлялась, в результате чего по всему миру было продано более 600 миллионов ее экземпляров.

Мы реализуем свои цели только тогда, когда нами движет жгучее желание

Очень многие из нас мечтают о богатстве и финансовой независимости — но мечта сама по себе не может помочь реализовать цели. Если вы хотите разбогатеть и превратить свои мечты в реальность, вам необходим сильнейший внутренний мотиватор, который будет вас двигать вперед.

К примеру, даже после 10 тысяч неудачных экспериментов Томас Эдисон оставался непоколебим и твердо придерживался своей цели изобрести осветительный прибор, работающий на электричестве. Он — и это было очевидно — был движим внутренним желанием реализовать свою мечту. И после многих лет усердной работы ему это наконец удалось — он изобрел электрическую лампочку.

У писательницы Фэнни Херст был подобный опыт: ей пришлось вытерпеть более 36 отказов, прежде чем один ее небольшой рассказ был опубликован в газете. С тех пор она построила карьеру успешного автора романов и драматурга. Ее жгучее желание оказалось сильнее, чем то отчаяние, которое она чувствовала после отказов — и в конце концов она добилась своего.

Поэтому если вы хотите достичь успеха — вам необходимо оценить то, как вы сейчас относитесь к постановке целей и мечт.

Что вы чувствуете, когда думаете о своих целях и мечтах? Это всего лишь воздушные замки? Или это жгучее желание, которое является достаточно сильным для того, чтобы однажды претворить ваши мечты в реальность?

Постановка целей и детальное планирование — основа любого достижения

Каждая история успеха начинается с людей, которые знали, чего они хотят достичь.